BBBank Erfahrungen: Große Auswahl an Produkten und professionelle Beratung

Bei der BBBank handelt es sich um eine Genossenschaftsbank, die im Jahr 1921 als Selbsthilfeeinrichtung für Mitarbeiter im öffentlichen Dienst gegründet wurde. Die Bank ist bundesweit tätig und gehört mit mehr als 450.000 Mitgliedern und über 100 Filialen zu den größten Genossenschaftsbanken in Deutschland. Die BBBank bietet ihren Kunden sowohl eine umfassende Betreuung vor Ort als auch die Leistungen einer Direktbank an.

Das Leistungsspektrum ist vielfältig und erstreckt sich von zahlreichen Anlageprodukten über günstige Kredite für unterschiedliche Zwecke bis hin zu Versicherungen und Vorsorge-Produkten.

Als genossenschaftliche Bank muss die BBBank keine Interessen von Aktionären berücksichtigen, sondern kann sich komplett auf die Bedürfnisse der Kunden konzentrieren. Das Unternehmen hat seinen Hauptsitz in Karlsruhe und unterliegt als deutsche Bank der Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).

Die BBBank verfügt über eine vollständige Banklizenz und bietet ihren Kunden hohe Sicherheitsstandards. Zusätzlich zur gesetzlich vorgeschriebenen Einlagensicherung ist eine freiwillige private Einlagensicherung über den Bundesverband der deutschen Volks- und Raiffeisenbanken für höhere Anlagebeträge vorhanden.

VOR- UND NACHTEILE FÜR DIE BBBANK BEWERTUNG

Inhaltsverzeichnis

BBBANK TEST: UNSERE ERFAHRUNGEN MIT DEN ANLAGEPRODUKTEN

1. Angebotene Anlageprodukte: Große Auswahl an Investitionsmöglichkeiten

Bei der BBBank können die Kunden ihr Kapital auf vielfältige Weise investieren. Die Bank bietet die üblichen Leistungen, wie beispielsweise ein Girokonto und ein Tagesgeldkonto, an, aber auch Anlagen in Form von Gold, Aktien und anderen Wertpapieren sind möglich. Durch Sparpläne kann ein kontinuierlicher Vermögensaufbau erfolgen, welcher individuell auf die finanzielle Situation des Kunden zugeschnitten ist.

Im Gegensatz zu vielen anderen Online-Anbietern kann bei der BBBank auch eine Vermögensberatung stattfinden. Diese wird individuell auf den Kunden ausgerichtet, um diesem die für ihn am besten geeigneten Anlageprodukte zusammenzustellen.

In folgende Kapitalanlagen können die Kunden bei der BBBank investieren:

• Tagesgeld
• Sparkonto
• Edelmetalle
• Gewinnsparen
• Bausparen
• Fondssparen
• Sparpläne auf Basis von vermögenswirksamen Leistungen
• Aktien
• Investmentfonds
• Anleihen
• Zertifikate

Zusätzlich zu den aufgezählten Leistungen können die Kunden der BBBank auch Vorsorgeleistungen sowie diverse Versicherungen in Anspruch nehmen. Somit finden sich bei dieser Bank viele Produkte unter einem Dach, was für die Kunden einen geringen Verwaltungsaufwand ihrer Finanzen bedeutet.

Die genauen Konditionen zu den einzelnen Produkten sind übersichtlich auf der Website der BBBank ersichtlich, sodass die Kunden sich online genau informieren können.

Note: 2,0

Die BBBank bietet diverse Kapitalanlagen an – darunter auch Fondssparpläne

2. Voraussetzungen: Wer kann Geld bei der BBBank anlegen?

Viele Banken bieten nur Konten für volljährige Einzelpersonen an. Bei der BBBank hingegen können auch Gemeinschaftskonten eröffnet werden. Eine spezielle Produktpalette für junge Kunden bietet darüber hinaus auch Minderjährigen die Möglichkeit, von vielen Leistungen der Genossenschaftsbank Gebrauch zu machen. Kinder und Jugendliche können mit dem „jungen Konto“ den Umgang mit Geld von Anfang an erlernen und auch Sparpläne und Vorsorge-Produkte für Minderjährige werden angeboten. Die Kontoeröffnung bei Minderjährigen bedarf stets der Zustimmung der Erziehungsberechtigten.

Azubis und Studenten finden beim Angebot ebenfalls mit maßgeschneiderten Produkten Berücksichtigung. Da es für Berufsstarter in Sachen Vorsorge und Vermögensplanung ebenfalls viel zu beachten gilt, findet sich auch für diese Gruppe ein eigener Bereich auf der Website der BBBank.

Die BBBank wurde ursprünglich für Beamte und Beschäftigte im öffentlichen Dienst gegründet. Mittlerweile bietet das Unternehmen zwar attraktive Finanzprodukte für einen größeren Personenkreis an, der ursprünglichen Zielgruppe ist die Bank aber immer noch auf besondere Weise verbunden. Deshalb finden sich bei der BBBank spezielle Angebote mit B-Tarif, von welcher die ursprüngliche Zielgruppe der Bank profitiert und die so nur bei wenigen anderen Konkurrenten zu finden sind.

Note: 1,7

3. Sicherheit: Die BBBank wird von der BaFin reguliert

Bei der Kapitalanlage spielen nicht nur die angebotenen Konditionen eine große Rolle, sondern auch die Frage nach der Sicherheit sollte nicht vernachlässigt werden. Sollte es zu Problemen bei der Bank kommen, müssen die Anleger ausreichend abgesichert sein. Überdies ist ein guter Service von nicht zu unterschätzender Bedeutung.

Die BBBank hat ihren Sitz in Karlsruhe und fällt deshalb in den Zuständigkeitsbereich der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Diese stellt hohe Anforderungen an die ihr unterstehenden Banken, was dazu führt, dass auch bei der BBBank hohe Sicherheitsstandards gelten.

Beim Online-Banking werden die Daten mit modernster Verschlüsselung übertragen und hochentwickelte Sicherheitssysteme sorgen dafür, dass Unbefugte sich keinen Zugriff auf die Konten der Kunden verschaffen können. Auch der Datenschutz unterliegt strengen Bestimmungen. Kundendaten werden gut geschützt und nicht an unbefugte Dritte weitergegeben.

Sollte es wider Erwarten doch zu Problemen kommen, unterstützt der gut erreichbare Kundenservice die Kunden intensiv und sorgt somit für eine schnelle Klärung.

Note: 1,8

4. Einlagensicherung: Gesetzliche und zusätzliche freiwillige Einlagensicherung

Deutsche Banken unterliegen der verpflichtenden gesetzlichen Einlagensicherung. Somit sind auch bei der BBBank bis zu 100.000 Euro pro Kunde verpflichtend abgesichert. Die Bank geht aber noch einen großen Schritt weiter und hat sich zusätzlich der Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) angeschlossen. Seit dem Bestehen dieses Verbandes hat noch nie ein Einleger der angeschlossenen Banken einen Verlust seiner Einlagen erleiden müssen. Somit sind auch deutlich höhere Vermögenswerte im Fall einer Zahlungsunfähigkeit zuverlässig geschützt.

Durch die umfassende Absicherung sind sowohl Kleinanleger als auch Investoren mit deutlich höherem Kapital bei der BBBank gut geschützt und können beruhigt in die angebotenen Produkte investieren.

Note: 1,7

5. Kontoeröffnung: So funktioniert die Kapitalanlage bei der BBBank

Die Kontoeröffnung bei der BBBank kann entweder in einer der zahlreichen niedergelassenen Filialen oder aber online von zu Hause aus erfolgen. Auch Depots für Aktien und andere Wertpapiere können sowohl in der Filiale als auch online eröffnet werden. Hier wird außerdem ein bequemer Service für die Übertragung eines bestehenden Depots bei einer anderen Bank zur BBBank angeboten.

Sämtliche Anträge können auf der Website der Bank unter dem Menüpunkt „Formular-Center“ heruntergeladen werden. Die ausgefüllten Formulare werden dann auf dem Postweg an die Bank gesendet. Für neue Kunden kann hierbei gleichzeitig das Post-Ident-Verfahren zur sicheren Legitimation stattfinden.

In nur 5 Schritten zum Tagesgeldkonto der BBBank

Zur eigenen Sicherheit der Kunden können die Anträge zur Konto- oder Depoteröffnung nicht einfach online oder per Fax übermittelt werden, sondern müssen per Post an die BBBank gesendet werden. Die Kontoeröffnung erfolgt, sobald alle erforderlichen Formulare bei der Bank eingegangen sind und geprüft wurden. Bereits nach wenigen Tagen erhält der Kunde seine Zugangsdaten per Post und kann sein BBBank Konto oder das entsprechende Anlageprodukt nutzen.

Das praktische Online-Banking bietet die Möglichkeit, unabhängig von den Öffnungszeiten der Bank über die Kapitalanlagen zu verfügen. Dank höchster Sicherheitsstandards sind die Gelder und Daten vor dem Zugriff von Unbefugten geschützt.

Note: 2,3

6. Legitimierung: Überprüfung per Post- oder Video-Ident-Verfahren

Damit keine Konten und Depots in fremdem Namen eröffnet werden können, muss vor der ersten Kapitalanlage bei der BBBank eine sogenannte Legitimierung erfolgen. Hierbei werden die Angaben aus dem Kontoeröffnungsantrag überprüft und sichergestellt, dass es sich beim Antragssteller um die angegebene Person handelt. Dieses Verfahren ist gesetzlich vorgeschrieben und verursacht für den Kunden keinerlei Kosten.

Bei der Online-Kontoeröffnung kann die Legitimierung über das bewährte Post-Ident-Verfahren stattfinden. Dieses kann in jeder niedergelassenen Filiale der Deutschen Post erfolgen. Der Kunde benötigt hierzu seinen Personalausweis oder Reisepass sowie einen Identifizierungs-Coupon, welcher gemeinsam mit dem Kontoeröffnungsantrag ausgedruckt werden kann. In der Postfiliale trägt der Mitarbeiter die entsprechenden Daten in das Formular ein, sodass für den Kunden kein weiterer Aufwand entsteht.

Als weitere Möglichkeit bietet die Bank das Video-Ident-Verfahren an. Dieses kann per Webcam von zu Hause aus durchgeführt werden und dauert nur einige Minuten. Für die Legitimation benötigt der angehende Kunde der Bank auch hier ein Ausweisdokument. Außerdem ist ein Mobiltelefon erforderlich, mit welchem ein Identifikationscode empfangen wird, welcher anschließend eingegeben werden muss. Für die Legitimation per Video-Ident-Verfahren erfolgt ein Video-Telefonat mit einem Mitarbeiter der Bank, welcher den Kunden durch den Legitimationsprozess führt.

Wird die Kontoeröffnung nicht online, sondern direkt in einer Filiale der BBBank durchgeführt, so kann die Legitimierung direkt hier stattfinden. In diesem Fall weist sich der Kunde einfach vor einem Mitarbeiter der Bank aus, welcher überprüft, dass es sich um die im Antrag angegebene Person handelt.

Note: 2,6

7. Kundenservice: Umfassender Kundenservice und Anlageberatung

Die BBBank bietet ihren Kunden zwar den Komfort einer Direktbank, ist aber auch mit zahlreichen Niederlassungen in ganz Deutschland vertreten und bietet damit einen umfassenden Kundenservice vor Ort an. Dieser beinhaltet auf Wunsch auch eine auf die persönlichen Bedürfnisse zugeschnittene Anlageberatung, bei welcher mit dem Kunden gemeinsam die für ihn am besten geeigneten Anlageprodukte zusammengestellt werden können. Termine für die Anlageberatung können telefonisch, persönlich in der Filiale über bequem über die Website der Bank vereinbart werden.

Die Webseite der BBBank in der Übersicht

Zusätzlich zum persönlichen Service in der Filiale kann das Support-Team der BBBank auf vielfältige Weise kontaktiert werden. Während der Geschäftszeiten werden E-Mails unseren BBBank Erfahrungen nach schnell und ausführlich beantwortet. Auch telefonisch ist der Kundenservice erreichbar, auf Wunsch können die Kunden auf der Website der Bank auch einen kostenlosen Rückruf zum Wunschzeitpunkt anfordern. Wer für die Anfrage beim Kundenservice das praktische Kontaktformular auf der Website nutzt, stellt sicher, dass die Nachricht direkt an die zuständige Abteilung weitergeleitet wird und dadurch noch schneller bearbeitet werden kann. Besonders schnell kann der Kontakt mit einem Service-Mitarbeiter durch den praktischen Live-Chat hergestellt werden. Hier war im BBBank Test bereits nach wenigen Sekunden ein Mitarbeiter verfügbar und konnte die gestellten Fragen kompetent beantworten.

Zusätzlich zum Kundenservice durch das freundliche und kompetente Support-Team sorgt ein umfassender FAQ-Bereich auf der Website der BBBank dafür, dass die Kunden zufriedenstellende Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen erhalten. Die FAQ-Seite ist übersichtlich in einzelne Themengebiete gegliedert, sodass die Nutzer hier rasch die Antworten auf ihre Fragen finden können. Auch bei den Informationen zu den einzelnen Produkten sind jeweils die hierzu am häufigsten aufkommenden Fragen aufgelistet, sodass eine aufwendige Suche entfällt.

Note: 1,7

8. Kündigung: So können die Konten bei der BBBank gekündigt werden

Die Kündigungsfristen differenzieren sich je nach gewähltem Anlageprodukt. Sollte es jedoch zu Zinsanpassungen oder relevanten Veränderungen der Konditionen kommen, besteht selbstverständlich jederzeit die Möglichkeit, sich für eine Kündigung zu entscheiden. Festgeldanlagen mit verbindlichen Laufzeiten ohne die Möglichkeit einer vorzeitigen Kündigung werden bei der BBBank ohnehin nicht angeboten. Die meisten Anlageprodukte sind jederzeit kündbar. Genauere Informationen können die Anleger den Informationsblättern zu den jeweiligen Produkten entnehmen.

Note: 2,1

9. Weitere Produkte: Was bietet die BBBank in anderen Bereichen?

Die BBBank bietet nicht nur zahlreiche Möglichkeiten, Kapital sicher und gewinnbringend anzulegen, sondern auch viele weitere attraktive Leistungen.

Auch wenn sich unser BBBank Testbericht in erster Linie auf die Anlageprodukte konzentriert, möchten wir an dieser Stelle die weiteren Leistungen der Bank vorstellen.

Mit dem kostenlosen Girokonto der Bank können die Kunden an Geldautomaten der BBBank sowie an Automaten der CashPool-Partner ohne Gebühren Bargeld abheben.

Für die Finanzierung von kleinen und großen Wünschen werden verschiedene Kredite zu guten Konditionen angeboten. Unter anderem können bei der BBBank Dispo-, Raten-, Autofinanzierungs- und Studienkredite beantragt werden. Auch die Baufinanzierung über die BBBank ist möglich.

Für die Absicherung der Kunden werden darüber hinaus mehrere Versicherungen und Vorsorge-Produkte angeboten. Für die Altersvorsorge bei der BBBank können die Kunden eine staatliche Förderung erhalten.

Das bereits erwähnte Angebot für junge Kunden bietet auch Minderjährigen einen guten Start bei der Planung der eigenen Finanzen. Zusätzlich können Eltern, Verwandte und Angehörige Kinder und Jugendliche mit den umfassenden Leistungen absichern oder Sparpläne, wie zum Beispiel das attraktive Fondssparen, für diese erstellen. Trotz des relativ großen Angebots erhalten interessierte potenzielle Kunden auf der Website der Bank einen guten Überblick über die angebotenen Leistungen, die nach verschiedenen Kategorien sortiert sind. Durch die große Auswahl können mehrere Leistungen bei derselben Bank in Anspruch genommen werden, was für den Kunden einen geringeren Verwaltungsaufwand bei seiner Finanzplanung bedeutet.

Note: 1,8

10. Auszeichnungen: Mehrfach ausgezeichnetes Angebot

Die BBBank ist eine große, überregionale Genossenschaftsbank und bietet zahlreiche Leistungen zu attraktiven Konditionen. Daher hat es uns bei unserem BBBank Erfahrungsbericht nicht überrascht, dass die Bank für ihre Produkte und ihren Service bereits mehrere bedeutende Auszeichnungen erhalten hat.

Bereits zum vierten Mal wurde die BBBank 2016 als „Beste überregionale Filialbank“ ausgezeichnet. Im großen Test von Focus Money im Februar beziehungsweise April 2017 schnitten unter anderem der Autokredit und der Forward-Kredit der BBBank mit „sehr gut“ ab. Die Anlageberatung der Bank wurde von „€uro am Sonntag“ ebenfalls mit „sehr gut“ bewertet. Von der „Wirtschaftswoche“ wurde die Bank im Februar dieses Jahres für den „besten Ratenkredit“ ausgezeichnet. Weitere Auszeichnungen können auf der Website der BBBank aufgerufen werden.

Die BBBank hat schon diverse Auszeichungen erhalten

Da die Bank die Vorteile einer Direktbank mit einem umfassenden Serviceangebot vor Ort verknüpft, konnte sie sich in den Tests diverser Finanzportale weit vorne platzieren. Die attraktiven Produkte und die hohen Sicherheitsstandards machen die Bank, die ursprünglich für Beamte und Beschäftigte im öffentlichen Dienst gegründet wurde, auch bei anderen Zielgruppen beliebt.

Note: 1,9

FAZIT IM BBBANK TEST

Bei unserem BBBank Testbericht stießen wir auf viele Vorteile, von denen die Kunden dieser Bank profitieren. Die BBBank bietet ein umfassendes Online-Angebot, aber auch eine ausführliche Beratung und einen guten Service in zahlreichen Filialen vor Ort.

Da eine große Produktpalette vorhanden ist, können die Kunden ihre Finanzen unter einem Dach verwalten, was einen geringeren Aufwand bedeutet und eine bessere Übersicht ermöglicht. Neben den attraktiven Anlagemöglichkeiten werden auch viele weitere Produkte wie beispielsweise Baufinanzierung, Kredite und Altersvorsorge angeboten. Die BBBank ist längst keine reine Beamten-Bank mehr, sondern bietet mittlerweile attraktive Leistungen für fast alle Zielgruppen an.

Die Konditionen für die einzelnen Produkte sind auf der Website transparent dargestellt. Bei Fragen oder Problemen bietet die Bank einen guten Kundenservice, der auf mehreren Wegen, darunter auch einem praktischen Live-Chat, erreicht werden kann.

Die entsprechenden Verträge für die angebotenen Produkte können entweder direkt in der Filiale oder online abgeschlossen werden. Alle erforderlichen Formulare stellt die BBBank auf der Website zum Download zur Verfügung.

Wie alle deutschen Banken verfügt auch die BBBank über eine gesetzliche Einlagensicherung, welche einen Betrag von 100.000 Euro pro Kunde abdeckt. Durch die zusätzliche Einlagensicherung beim Bundesverband der Volksbanken und Raiffeisenbanken sind aber auch deutlich größere Beträge geschützt. Somit ist die Bank auch bei Kunden mit hohem Kapital eine gefragte Adresse.

Insgesamt konnten die große Auswahl und die guten Konditionen im BBBank Test überzeugen. Kapitalanlagen können breit gestreut und auf mehrere Anlageprodukte verteilt werden, ohne dafür mehrere Anbieter nutzen zu müssen. Die Mehrzahl der Anlagen ist unkompliziert kündbar, so dass die Kunden flexibel bleiben und sich stets das für sie am besten passende Angebot heraussuchen können.

Da es sich um eine Genossenschaftsbank handelt, ist die Bank allein dem Wohl der Kunden verpflichtet und muss dabei keine Rücksicht auf die Interessen von Investoren nehmen.

Da die BBBank Leistungen für die unterschiedlichsten Zielgruppen anbietet, kann allen Kunden die eine Kapitalanlage zu guten Konditionen beabsichtigen empfohlen werden, sich näher mit den Finanzprodukten dieser Bank auseinanderzusetzen.

Unsere BBBank Erfahrungen als Testnote: 1,9

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