smava Erfahrungen: Wie einfach ist der Kreditvergleich tatsächlich?

smava ist ein Berliner Unternehmen, das Verbrauchern die Möglichkeit bietet online Kredite zu vergleichen. Der Online-Kreditvergleich ist kostenlos und unverbindlich. Nach dem Vergleich der Kredite, kann der Verbraucher seine Kreditanfrage online stellen und erhält für ihn in Frage kommende Kreditangebote per E-Mail oder postalisch.

smava wurde 2007 gegründet und begann zunächst als reiner Kreditvermittler. Im Laufe der Jahre wurde das Angebot deutlich ausgeweitet. Gewährt die Partnerbank den Kredit nicht, besteht die Möglichkeit den kreditprivat zu beantragen, der von Privatanlegern finanziert wird. Wie einfach der Kreditvergleich tatsächlich ist, können Sie in unseren ausführlichen smava Erfahrungen lesen.

Vor- und Nachteile für die smava Bewertung

Inhaltsverzeichnis

smava im Test: Unsere smava Erfahrungen

1. Konditionen von smava: Einfache und übersichtliche Gebührenstruktur

Zu den wichtigsten Kriterien für unseren smava Test gehören natürlich die Gebühren. Wir haben nachgeschaut, ob smava für den Kreditvergleich und/oder die Kreditvermittlung Gebühren berechnet.

Die Kreditvermittlung zwischen Kreditnehmer und Partnerbanken im Kreditvergleich ist kostenlos. smava stellt seinen Online-Kreditrechner kostenlos zur Verfügung und kommt es zur Kreditanfrage, werden auch dafür keine Gebühren berechnet. Die Leistung, smava als Kreditvermittler in Anspruch zu nehmen, ist im Bereich der Banken also kostenlos. Zu beachten ist aber, dass bei Abschluss eines Kreditvertrages Gebühren zustande kommen können, die abhängig von den Konditionen der jeweiligen Bank sind. Auf diese Kreditgebühren hat smava keinen Einfluss. Hierzu muss der Kreditnehmer den Kreditvertrag der kreditgebenden Bank lesen.

Wichtig zu wissen: Gebühren und Entgelte für die Kreditvergabe sind nicht mehr zulässig. Banken dürfen nur noch die Kreditkonditionen berechnen!

Bei Abschluss eines kreditprivat-Kreditvertrages ist smava berechnet Gebühren, bzw. Vermittlungsprovisionen zu berechnen. Die Vermittlungsprovision haben wir zu Anfang übersichtlich dargestellt. Die Kosten berechnen sich nach der Laufzeit des Kredites für Kreditnehmer und nach der Höhe des Gebotes für Anleger.

Punkten kann smava mit einer übersichtlichen und transparenten Preisstruktur. Dass smava nicht komplett kostenlos arbeiten kann, ist verständlich, denn für den kreditprivat übernimmt smava sowohl die Organisation als auch die Verwaltung. Für Interessenten mit einer schwächeren Bonität kann smava eine Option sein, einen Kredit zu erhalten. Die Gebühren sind fair bemessen.

Note: 2,0

2. Angebot an Kreditarten: Umfangreich und vielseitig

Für eine Bewertung eines Online-Kreditvergleichsanbieters spielt auch das Angebot der Kreditarten eine wesentliche Rolle. Kann der Verbraucher nur einen Ratenkredit aufnehmen oder werden auch andere Kredite verglichen? Hier zeigt sich smava im Test mit einem wirklich guten Ergebnis.

Neben dem normalen Ratenkredit, der auch mit einem freuen Verwendungszweck verglichen und beantragt werden kann, vergleicht smava folgende Kreditarten:

• Kredit für Selbstständige
• Sofortkredit
• Kredite ohne SCHUFA
• Autokredit
• Umschuldung
• Ballonfinanzierung
• Beamtenkredit
• Kleinkredit
• Dispokredit

Für die genannten Kreditarten stehen mehr als 20 Banken im Kreditvergleich zur Auswahl. Dabei ist jedoch zu beachten, dass nicht alle Banken jede Kreditart anbieten. Für den Kleinkredit mit einem Nettokreditbetrag von 1.000 Euro wurden zum Zeitpunkt unseres smava Test nur zwei Banken gelistet. Der tagesaktuelle Kreditvergleich kann variieren, sodass sich ein Vergleich zu einem späteren Zeitpunkt lohnen kann.

Partnerbanken sind unter anderem: die Bank of Scotland, die Creditplus Bank, die Targo Bank, die Postbank, die Santander Consumer Bank und die DKB. Auch hier ist zu beachten, dass sich die Auswahl der teilnehmenden Partnerbanken ändern kann.

Wie wir in unseren smava Erfahrungen festgestellt haben, ist das Angebot breit gefächert, sodass Kredite unterschiedlichster Art verglichen und beantragt werden können. smava listet in seinem kostenlosen Kreditvergleich mehr als 20 Banken und bietet eine große Auswahl verschiedener Kreditarten. Ob Kleinkredit für die Reparatur des Mofas, Ratenkredit für neue Möbel oder Beamtenkredit zur Immobilienfinanzierung – bei smava werden viele Interessenten fündig.

Note: 1,5

3. Funktionen der Plattform: Online Kredite vergleichen

Auch die Funktionen des Kreditvergleichs sollen für unseren smava Erfahrungsbericht Beachtung finden. Wie funktioniert der Online-Kreditvergleich? Ist das wirklich so einfach, wie es dargestellt wird?

Ja, der kostenlose Online-Kreditvergleich ist so einfach wie er dargestellt wird. Der Verbraucher hat zwei Optionen. Der Kreditvergleich kann direkt über die Startseite ausgeführt werden. Alternativ dazu kann über den Footer der Link „Kreditarten“ angeklickt werden. Hier erklärt smava kurz die verschiedenen Kreditarten. Jeder Text enthält einen Link, der zum entsprechenden Kreditvergleich weiterführt. Hier ist der Verwendungszweck dann automatisch so eingestellt, dass er der Kreditart entspricht.

Um den Kreditvergleich durchführen zu können, muss zunächst der Nettokreditbetrag angegeben werden. Der kleinste Betrag sind 500 Euro, maximal sind 120.000 Euro möglich. Im zweiten Schritt muss der Interessent die Laufzeit angeben. Die kürzeste Kreditlaufzeit sind 12 Monate, maximal möglich sind 120 Monate. Der Verwendungszweck kann optional angegeben werden. Möglich sind: Umschuldung, Auto / Motorrad, Wohnen, Gewerbe und Freie Verwendung. Abschließend klickt der Verbraucher „Jetzt vergleichen (kostenlos und unverbindlich)“. Nun werden alle Banken inklusive Konditionen im Vergleich gelistet, die den Kreditwunsch anbieten.

Insgesamt sind die Funktionen des Kreditvergleichs transparent und übersichtlich dargestellt. Verbraucher finden sich schnell zurecht und können viele unterschiedliche Kreditarten und deren Anbieter miteinander vergleichen.

Note: 1,5

4. smava Website: Übersichtlich und strukturiert

Für unseren smava Testbericht haben wir uns auch die Website an sich genauer angeschaut. Wie ist die Website aufgeteilt? Bietet smava alle Informationen zu Fragen, die sich im Zusammenhang mit einem Kreditvergleich und Kredit stellen können? Sind alle Bereiche einfach zu erreichen?

Diese Fragen können wir im Großen und Ganzen alle mit einem Ja beantworten. Der Online-Kreditvergleich präsentiert sich mittig auf der Website und lässt sich darüber auch gleich ausführen. Über dem Kreditvergleich präsentiert smava das jeweils aktuelle Sonderzins-Angebot für Neukunden. Der Verbraucher wird darauf hingewiesen, dass der Datenschutz TÜV Saarland geprüft ist, smava fünf goldene eKomi Sterne für sehr gute Bewertungen erhalten hat und bekannt aus dem TV ist, zum Beispiel von ARD, RTL und ZDF WISO. Unterhalb des Kreditvergleichs findet der Verbraucher nützliche Links, beispielsweise zur Vorstellung von smava, zu den verschiedenen Kreditarten und in welchen Social Media Plattformen smava vertreten ist. Auch die Aktion „Freunde werben Freunde“ ist direkt über die Startseite erreichbar.

Insgesamt ist die Website übersichtlich und informativ gestaltet. Innovationen fehlen, Überraschungen bietet smava nicht. Alles ist auf das Wesentliche beschränkt.

Note: 2,0

5. Regulierung und Einlagensicherung: Über die Partnerbank Fidor Bank AG gegeben

Da smava ein Kreditvermittler ist, muss der Anbieter nicht staatlich reguliert werden. Lediglich das Angebot des kreditprivat fällt unter die gesetzliche Einlagensicherung. Diese ist über die Partnerbank Fidor Bank AG gegeben. Vorgänger der Fidor Bank AG war die biw Bank AG, die bis heute für Bestandskunden zuständig ist. Neukunden, die nach dem Wechsel einen kreditprivat abgeschlossen haben, gehören jetzt zur Fidor Bank AG. Die Fidor Bank AG unterliegt der BaFin, der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht. Die Regulierung und Einlagensicherung sind vollumfänglich gegeben. Kreditkunden werden genau wie bei einer „normalen“ Bank betreut und Anlegergelder sind, wie gesetzlich vorgeschrieben, abgesichert.

Note: 1,5

6. smava App: Nein, aber die Website ist für die mobile Darstellung optimiert

Für unseren smava Erfahrungsbericht wollten wir auch wissen, ob smava eine App anbietet. Schließlich nutzen immer mehr Verbraucher das Internet über mobile Endgeräte. Nein, eine smava App ist nicht verfügbar. Das ist aber kein Nachteil, denn der smava Internetauftritt ist so optimiert, dass sich die Darstellung jeder Bildschirmgröße automatisch anpasst. smava kann also über das Smartphone oder das Tablet ebenso bequem genutzt werden, wie über den normalen Desktop-PC. Wir haben es für unseren smava Test getestet und können bestätigen, dass alle Funktionen bequem erreichbar und bedienbar sind. Das Fehlen einer App stellt nicht unbedingt einen Nachteil dar. Aber vielleicht entwickelt der Kreditvermittler noch eine App für seine Angebote und bietet seinen Kunden damit eine weitere kundenfreundliche Option smava zu bedienen.

Note: 3,0

7. Kreditanfrage und Kreditantrag: Kunde werden in wenigen Minuten

Wie gestaltet sich die Kreditanfrage und kann der Kreditantrag gleich online ausgefüllt und abgeschickt werden? Die Kreditanfrage können Kreditsuchende in wenigen Sekunden ausfüllen und die Kreditangebote werden aufgelistet. Die Übertragung aller Daten erfolgt über eine 128-bit-SSL-Verschlüsselung. Intern werden sensible Daten nur von speziellen Mitarbeitern bearbeitet. Der Datenschutz wurde vom TÜV Saarland geprüft und mit einem Siegel ausgezeichnet. Sowohl die Schnelligkeit als auch die Sicherheit können bei smava im Test überzeugen.

Hat sich der Verbraucher für ein Angebot aus dem Kreditvergleich entschieden, kann er gleich die nachfolgenden Angaben ausfüllen und online absenden. smava bietet die Möglichkeit aussuchen zu können, ob das konkrete Angebot der ausgewählten Bank per Post oder E-Mail zugestellt werden soll.

Kommt der Kreditvertrag zustande, bieten einige Banken die Möglichkeit die Identifizierung über das VideoIdent-Verfahren vorzunehmen. Können dann noch die erforderlichen Unterlagen per Upload eingereicht werden, kann der gesamte Kredit online beantragt und durchgeführt werden.

Der Kreditnehmer muss mindestens 18 Jahre alt sein und der Wohnsitz muss sich in Deutschland befinden. Zudem muss der Kreditnehmer ein Arbeitsverhältnis nachweisen und über ein deutsches Bankkonto verfügen. Ein negativer SCHUFA Eintrag darf nicht vorhanden sein. Die SCHUFA Klasse muss nicht zwingend der besten Bonität entsprechen, aber negative SCHUFA Merkmale schließen den Kreditwunsch aus.

Insgesamt gestalten sich Kreditanfrage und Kreditantrag sehr einfach und übersichtlich. Nennenswerte Unterschiede zu anderen Kreditvergleichsanbietern, bietet smava jedoch nicht.

Note: 2,0

8. smava im Wettbewerb: Kann smava andere Kreditvergleiche toppen?

Ja und Nein. smava als Kreditvergleichsportal kann andere Kreditvergleiche in einigen Punkten toppen. Als reines Kreditvergleichsportal bietet smava nach unseren smava Erfahrungen jedoch keine gravierenden Unterschiede, die das Portal deutlich von anderen Portalen unterscheidet.

Positiv hervorzuheben sind ganz sicher die zahlreichen eKomi Bewertungen, die smava fünf goldene Sterne eingebracht haben. Das ist ein Zeichen von hoher Kundenzufriedenheit. Positiv ist auch der Score Kompass, der Verbrauchern die Möglichkeit bietet die eigene Bonität kostenlos abfragen zu können. Mit dem Wissen um die eigene Bonität lassen sich Kreditanfragen gezielter formulieren und bei einem kreditprivat kann der Zinssatz realistisch der eigenen Bonität angepasst werden.

Informativ ist auch der smava Blog, der über Themen im Zusammenhang mit Geld & Krediten berichtet. smava ist für Interessierte und Kunden über Facebook, Twitter und Google+ erreichbar.

Kunden, die mit smava zufrieden sind, können am Freunde werben Freunde Programm teilnehmen und für erfolgreich geworbene Freunde eine Prämie erhalten.

Interessant sind auch die Sonderzins-Aktionen für Neukunden. Diese stellen wir nachfolgend ausführlicher vor.

Im Bereich kreditprivat unterscheidet sich smava deutlich von vergleichbaren Kreditvergleichsportalen. Haben Kreditsuchende über die Bank keinen Erfolg mit ihrem Kreditwunsch und zudem keine negative Bonität, bietet smava mit dem kreditprivat die Möglichkeit einen Kredit aufzunehmen, der über Privatanleger finanziert wird. Diese wiederum haben die Möglichkeit in Kredite zu investieren und über die Zinsen Gewinne zu erzielen. Das ist eigentlich der Ursprung von smava, mit dem das Unternehmen gestartet ist. Privatanleger helfen Kreditsuchenden ihren Kreditwunsch zu erfüllen, wenn die Bank den Kredit nicht gewähren wollte.

Kredite für den Kreditprivat sind ab 500 Euro möglich. Die maximale Nettokreditsumme beträgt 50.000 Euro. Das ist deutlich geringer als ein Bankkredit. Aber verständlich, denn hier tragen die Privatanleger das Ausfallrisiko.

Für den Anleger beträgt der Mindestbetrag eines Gebotes 500 Euro. Die maximale Anlagesumme je Anleger beträgt 120.000 Euro. Möglich sind folgende SCHUFA Klassen für den kreditprivat: A, B, C, D, E, F, G und H.

Wichtige Voraussetzung für den Kreditnehmer: es darf kein negativer SCHUFA Eintrag vorliegen.

Note: 1,5

9. Kundenservice und Internetauftritt: Freundlicher und kompetenter Service

Im Bereich Finanzen können immer wieder Fragen auftreten, die kompetent beantwortet werden müssen. Kann smava einen kompetenten Service anbieten? Wir haben den Support für unseren smava Testbericht getestet und zuerst die kostenlose Beratung unter 0800 070 06 20 angerufen. Wir mussten ein paar Minuten warten, aber das hielt sich noch in Grenzen. Unsere Fragen wurden freundlich und geduldig beantwortet. Der Support verfügt über Sachkenntnis und Know-how. Leider ist der telefonische Support nur werktags zwischen 09:00 und 18:00 Uhr erreichbar.

Schön wäre es, wenn man auch am Wochenende Kontakt aufnehmen könnte. Besonders für Berufstätige sind die Zeiten ein bisschen schwierig. Ein Live-Chat, der bei vielen anderen Anbietern zum Standard gehört, fehlt bei smava. Ein kleiner Minuspunkt, der aber vielleicht noch nachgebessert wird.

Alternativ zum telefonischen Support können Kreditsuchende auch eine Nachricht per E-Mail über das Kontaktformular schreiben. Das haben wir ebenfalls getestet und am nächsten Tag eine zufriedenstellende Antwort auf unsere Fragen erhalten.

Der FAQ-Bereich ist für Kreditsuchende umfangreich. Hier werden kurz und bündig viele Fragen beantwortet. Für Privatanleger ist der Bereich etwas zu kurz gekommen. Auch an dieser Stelle könnte smava nachbessern und konkrete Fragen beantworten. Etwas besser zu finden sein, müsste das Preis-Leistungsverzeichnis.

Note: 2,0

Fazit im smava Test

Fazit in unserem smava Erfahrungsbericht: smava vereint den Online-Kreditvergleich und die Tätigkeit als Kreditvermittler. Das ist positiv für alle Kreditsuchenden, die über eine Bank keinen Kredit erhalten haben. Die Gebühren für den kreditprivat bewegen sich im Normalbereich und sind weder besonders günstig, noch besonders teuer. Der Online-Kreditvergleich und daraus resultierende Kreditangebote sind kostenlos.

smava eignet sich für Kreditnehmer, die einen Kleinkredit suchen ebenso, wie für alle Kreditnehmer, die eine größere Anschaffung planen oder umschulden möchten. Die Auswahl der Kreditarten und Partnerbanken ist groß. Neben Ratenkrediten bietet smava zahlreiche weitere Kreditarten und mehr als 20 Banken im Online-Kreditvergleich.

Die Website ist übersichtlich gestaltet. Besondere Funktionen oder Highlights bietet smava nicht. Dafür kann smava im Bereich Kundenzufriedenheit punkten. Fünf goldene eKomi Sterne bei mehr als 8.000 Bewertungen zeigen, dass die Kundenmeinungen überwiegend positiv ausfallen.

Regulierung und Einlagensicherung sind über die Partnerbank Fidor Bank AG vollumfänglich gegeben. Die Übertragung der Daten erfolgt verschlüsselt. Im Bereich Sicherheit erfüllt smava alle Voraussetzungen.

Die Supportzeiten sind ein bisschen knapp bemessen. Eine smava App gibt es leider noch nicht, aber smava lässt sich über jedes mobile Endgerät problemlos bedienen. Insgesamt kann smava als Online-Kreditvergleich und Kreditvermittler in einigen Punkten überzeugen, in anderen schneidet der Anbieter durchschnittlich ab und kann sich von anderen Kredit-Vergleichsportalen nicht abheben.

Unsere smava Erfahrungen als Testnote: 1,8

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