WeltInvest Erfahrungen – Investmentdienstleister statt Robo-Advisor?

WeltInvest Erfahrungen von Onlinebroker.net
WeltInvest ist das Robo-Advisor Angebot von Weltsparen. Der Anbieter hatte zuerst mit lukrativen Anlagen in Fest- und Tagesgeldkonten von EU-Banken auf sich aufmerksam gemacht und ermöglicht nun, mit WeltInvest Erfahrungen in der automatisierten Geldanlage zu sammeln. Der Robo Advisor bietet vier unterschiedliche Depotvorschläge, die jeweils einen unterschiedlichen Anteil an Aktien und Anleihen aufweisen. Auf diese Weise sollen unterschiedliche Anleger ein Portfolio erhalten, dass an ihren Risikotypen angepasst ist.
Anleger profitieren dabei von sehr günstigen Gebühren. Anleger zahlen nur 0,33 % WeltInvest-Kosten zuzüglich 0,16 % Drittkosten. Damit handelt es sich bei WeltInvest zu einem der günstigsten Anbieter am Markt.

  • Angebot von Weltsparen
  • Investment in Portfolios mit Aktien und Anleihen
  • Sehr günstig
Inhaltsverzeichnis
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    1. Pro und Contra von WeltInvest

    • Sehr günstig
    • Breite Risikodiversifizierung in 16.000 Einzeltitel
    • Deutschsprachiger Kundensupport
    • Gut erreichbarer Kundenservice
    • Kostengünstige Anlage in ETFs
    • Zuzahlungen ab 200 Euro möglich
    • Leicht verständliches Modell und Konzept

    • Nur vier unterschiedliche Portfolios
    • Noch kein Sparplan möglich
    • „nur“ Finanzanlagenvermittler

    2. Der WeltInvest Steckbrief

    • Sitz und Regulierung: Berlin, kein Finanzvermittler
    • Art der Geldanlage: Automatisierte Geldanlage in eines von 4 Portfolios
    • Anlagestrategie: Passives Investment mit breiter Risikostreuung und geringen Kosten durch ETF
    • Anlagegüter: Anleihen, Aktien
    • Support: E-Mail und Telefon
    • Mobiler Zugriff: durch responsives Design, keine App
    • Gebührenstruktur: 0,49 % des Anlagevolumens, ETF-Kosten enthalten
    • Gewinnbeteiligung: keine
    • Diversifikation: 16.000 Einzelwerte in 90 Ländern
    • Risiko / maximaler Verlust: Totalverlust möglich, jedoch sehr unwahrscheinlich
    • Renditebeispiel: Keine eindeutigen Angaben
    • Mindestanlage: 2.000 Euro
    WeltInvest WeltSparen Produkt

    WeltInvest – die Geldanlage von WeltSparen

    3. WeltInvest Robo Advisor: Die Geldanlage im Überblick

    WeltInvest ist kein Robo Advisor im herkömmlichen Sinne. Anleger erhalten keine Beratung, sondern müssen sich ihr Depot selbst auswählen. Da Interessenten hierfür ihr Risikoprofil kennen müssen, richtet sich WeltInvest eher an erfahrene Anleger als an Einsteiger. Ansonsten bietet WeltInvest jedoch das übliche Angebot, das Anleger von einem Robo-Advisor erwarten.

    So wird die Geldanlage breit diversifiziert und kostengünstig in ETFs angelegt. WeltInvest verfolgt passives Risikomanagement und versucht nicht, den Markt zu schlagen. In den Gebühren ist dementsprechend auch ein jährliches Rebalancing enthalten, das dafür sorgen soll, dass die Zielallokation nicht zu sehr durch Wertschwankungen verändert wird. Als ETFs werden ausschließlich Fonds von Vanguard eingesetzt. Sie ermöglichen ein Streuung auf 16.000 Einzelwerte in der ganzen Welt. Investiert wird dabei ausschließlich in Aktien und Anleihen, andere Assetklassen werden nicht abgedeckt. Als depotführende Bank kommt die DAB Bank zum Einsatz. Alle Partner sind seriös und verfügen über die notwendigen Lizenzen.

    Die Geldanlage über WeltInvest ist im Vergleich zu anderen Robo Advisorn sehr günstig. Zudem können Anleger ab 2.000 Euro ein Depot eröffnen. Anleger können zumindest bislang keinen Sparplan nutzen. Wer im Nachhinein mehr Geld anlegen möchten, kann jedoch Raten ab 200 Euro einzahlen.

    • Keine Beratung
    • Passives Risikomanagement
    • Günstige Gebühren
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    4. Welche Werte erwerben Anleger über WeltInvest?

    WeltInvest teilt die Anlage seiner Kunden in vier unterschiedliche Portfolios auf. Je nach Risikotyp werden Anleger auf die folgenden Depots aufgeteilt:

    • WeltInvest 30
    • WeltInvest 50
    • WeltInvest 70
    • WeltInvest 100

    Die Zahl beschreibt dabei immer den Aktienanteil des Portfolios. Im WeltInvest 30 sind als 30 Prozent Aktien enthalten und 70 % Anleihen, während das WeltInvest 100 nur aus Aktien besteht. Egal ob Aktien oder Anleihen: Investiert wird in ETFs. Sie bilden die jeweiligen Märkte passiv ab und sind auf diese Weise deutlich kostengünstiger als aktive Fonds. Dabei setzt der Anbieter ausschließlich auf ETFs und Indexfonds von Vanguard. Damit beschränkt WeltInvest die Auswahl natürlich deutlich, sodass Anleger, die mit WeltInvest Erfahrungen machen möchten, die möglichst unvoreingenommen und transparent sind, nicht unbedingt den richtigen Anbieter wählen würden. Allerdings handelt es sich durchaus um hochwertige ETFs, mit denen Kunden nicht viel falsch machen können.

    Insgesamt erwirbt der Kunde auf diese Weise anteilig bis zu 16.000 Einzelwerte in 90 Ländern auf der gesamten Welt. Zum Einsatz kommen also nicht nur Aktien aus Europa und Nordamerika, sondern auch aus Japan und Asien, Wachstumsmärkten und mittelständischen Unternehmen. Der Anleihenanteil wird dabei durch einen Rentenindexfonds realisiert, der auf der gesamten Welt Anleihen erwirbt und die Währungsrisiken in Euro absichert. Auf diese Weise können Anleger von den Steigerungen der Aktienmärkte und/oder der Stabilität von Anleihen profitieren und können zugleich von einer sehr breiten Diversifizierung profitieren.

    • 4 Portfolios
    • Aktien und Anleihen in unterschiedlichen Gewichtungen
    • ETFs von Vanguard
    WeltInvest Anlage-Strategien

    Es stehen insgesamt 4 Anlage-Strategien bei WeltInvest zur Auswahl

    5. Die WeltInvest Anlagestrategie

    WeltInvest setzt wie die meisten Robo Advisor auf die Geldanlage in ETFs und verfolgt dabei ein passives Risikomanagement. Das bedeutet, dass das Portfolio zwar regelmäßig auf die Zusammensetzung hin überprüft wird und bei Bedarf umgeschichtet wird, dabei soll allerdings nur die Zielallokation wiederhergestellt werden. Es gibt also kein aktives Eingreifen und Verändern der Anlagestrategie.

    Ziel ist es deswegen auch nicht, den Markt zu schlagen. Stattdessen sollen die jeweils enthaltenen Märkte möglichst kostengünstig abgedeckt werden. Auf diese Weise kann eine Rendite erzielt werden, die ohnehin durch die Steigerungen entsteht, die Märkte üblicherweise über einen längeren Zeitraum vorweisen. Hintergrund ist die Annahme, dass sämtliche Prognosen und mögliche Entwicklungen ohnehin bereits in einen Titel eingepreist sind und es dementsprechend vor allem über besondere Strategien wie Market Timing nicht möglich ist, den Markt zu schlagen. Wenn dies jedoch nicht möglich ist, ist es hingegen sinnvoll, den Markt so gut und günstig wie möglich abzudecken, was durch ETFs geleistet werden kann.

    Teil der WeltInvest Anlagestrategie ist zudem eine möglichst langfristige Geldanlage. Auf diese Weise wird das Risiko verkleinert und durch den Zinseszinseffekt ergibt sich zudem eine sehr positive Wirkung.

    Damit Anleger nur so viel Risiko gehen müssen, wie für sie vertretbar ist, bietet WeltInvest vier unterschiedliche Portfolios an. Sie können unterschiedliche Risikotypen und Lebenslagen abbilden und so eine gut geeignete Geldanlage bieten.

    • Passives Risikomanagement
    • Geldanlage in ETFs
    • Langfristige Geldanlage
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    6. Der Kundenservice: Die Schwäche des Robo Advisors?

    WeltInvest verfolgt grundsätzlich nicht das Ziel, einen Anlageberater zu ersetzen. Dementsprechend haben Kunden nicht wie bei anderen Robo Advisorn die Möglichkeit, das für sie am besten geeignete Depot über einen Fragebogen herauszufinden. Dieser dient üblicherweise der Ermittlung von Risikotyp und Anlagehorizont und soll dazu beitragen, dass der Kunde ein Depot wählt, das für ihn sehr gut geeignet ist. Dies macht üblicherweise den Reiz von Robo Advisorn aus: Der oft unerfahrene Kunde kann mithilfe des Robo Advisors ein Portfolio finden, das perfekt auf ihn zugeschnitten ist.

    Bei WeltInvest ist dies nicht der Fall. Anleger müssen selbst herausfinden, welches Depot für ihn geeignet wäre. Auch wenn der Graph, der die Vergangenheit abbildet, durchaus eine gute Anschauung ist, sollten WeltInvest auch Risikokennzahlen für die Portfolios angeben. Auf diese Weise würden Interessenten in der Lage sein, die möglichen Konsequenzen noch besser einzuschätzen. Gerade Einsteiger könnten eine solche Hilfestellung gut gebrauchen.

    Auch wenn keine Anlageberatung seitens WeltInvest geleistet wird, bedeutet dies natürlich nicht, dass Anleger vollständig ohne Service auskommen müssen. Der Support ist zudem gut erreichbar und steht von Montag bis Freitag von 08:30 bis 18:30 Uhr zur Verfügung. Als Kontaktweg bietet WeltInvest sowohl E-Mail als auch Telefonnummer an. Die Hotline verfügt über eine Berliner Vorwahl, sodass Kunden nicht mit Mehrkosten rechnen müssen.

    • Keine Beratung
    • Service per Telefon oder E-Mail erreichbar
    • Montags bis freitags von 08:30 bis 18:30 Uhr
    WeltInvest Partner

    Die Partner von WeltInvest

    7. WeltInvest Test: Gibt es eine App?

    WeltInvest stützt sich natürlich auf eine sehr schlanke Gebührenstruktur und investiert deswegen auch nicht mehr als nötig in Technik und Infrastruktur. Eine App anzubieten, hat sich unter den Robo-Advisorn immer noch nicht als Standard etabliert und so überrascht es wenig, dass auch WeltInvest keine native App bietet, die im Play Store oder iTunes erhältlich wäre.

    Die Gründe dafür liegen natürlich nicht nur in der Kostenersparnis. Viele Robo Advisor sind der Meinung, dass der Nutzen dieser Apps nicht ausreichend ist. Immerhin handelt es sich bei jeder dieser Anlageformen letztlich um eine mittel- bis langfristige Geldanlage. Am Besten ist es deswegen auch, die Anlage nicht regelmäßig zu kontrollieren, sondern stattdessen nur gelegentlich den Erfolg der Geldanlage bei WeltInvest zu überprüfen. Von Verlusten sollten sich Anleger dabei zudem nicht unter Handelsdruck setzen lassen. Temporäre Verluste sind vollkommen normal und Teil der Anlagestrategie.

    Dementsprechend unwichtig ist jedoch auch die Möglichkeit, das WeltInvest Depot von unterwegs zu überprüfen. Anleger müssen nicht kurzfristig reagieren können, sondern sollen Änderungen im Gegenteil entspannt aussitzen. Die Entscheidung, das Depot aufzulösen, sollte deswegen auch niemals spontan gefällt werden. Wer sich daran hält, kann die Geldanlage auch ohne Probleme vom heimischen PC oder dem Laptop aus verwalten und benötigt keine App. Dementsprechend wenig Robo Advisor mit App gibt es auf dem Markt. Es gibt jedoch auch einige, die ihre Sache sehr gut machen und zusätzlich zum Sparen animieren können.

    • Keine native App
    • Nicht viele Robo-Advisor bieten eine App
    • Anleger können Geldanlage dennoch ausreichend überwachen und verwalten
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    8. WeltInvest Gebühren als eindeutige Stärke?

    Wer bereits mit mehreren Robo Advisorn Erfahrungen machen konnte, wir schnell bemerken, dass die WeltInvest Gebühren zu den absolut günstigsten auf dem Markt gehören. Insgesamt müssen Anleger nur 0,49 % der Anlagesumme zahlen. Enthalten sind dabei 0,33 % Gebühren, die WeltInvest erhebt Hinzu kommen 0,16 % durchschnittliche Fondskosten. Viele andere Anbieter bieten so günstige Gebühren nur dann, wenn Anleger große Summen investieren oder verlangen von vornherein rund das Doppelte.

    WeltInvest ist also ohne Frage einer der günstigste Robo Advisorn am Markt. Dennoch können Anleger natürlich nicht davon ausgehen, dass die WeltInvest Erfahrungen mit Support und Beratung vergleichbar mit anderen Anbietern sind. WeltInvest verzichtet nämlich vollständig auf die Beratung der Anleger. Dementsprechend ist das Angebot auch nicht für Einsteiger geeignet. Wer sich für WeltInvest interessiert, sollte sein eigenes Risikoprofil kennen und natürlich auch über die Risiken informiert sein, die er mit einem WeltInvest-Depot eingeht.

    Für viele erfahrene Anleger könnte WeltInvest eine wichtige Lücke füllen. Grundsätzlich können diese sich nämlich ohne größere Probleme ein eigenes Portfolio zusammenstellen und so Gebühren sparen. Viele haben jedoch Angst, nicht die richtige Zusammenstellung zu finden. Ein weiterer wichtiger Vorteil ist zudem das jährliche Rebalancing, das WeltInvest durchführt. Auf diese Weise ist das Angebot für alle Anleger optimal geeignet, die sich nicht regelmäßig mit der Anlage auseinandersetzen möchten, aber eigentlich wissen, wie ein Depot zusammengestellt werden kann.

    • Nur 0,33 % WeltInvest
    • Günstige 0,16 % durchschnittliche Fondskosten
    • Keine Beratung
    WeltSparen Sicherheit

    Sicherheit hat bei WeltSparen Priorität

    9. Ist WeltInvest sicher?

    Wenn ein Anleger das Ersparte bei einem Robo-Advisor anlegt, möchte er natürlich so viel Sicherheit wie möglich darüber haben, dass es sich beim Unternehmen um einen seriösen Anbieter handelt und das Geld so sicher wie möglich angelegt wird – dabei jedoch natürlich genügend Rendite abwirft.

    Bei WeltInvest sind drei Partner maßgeblich dafür verantwortlich, dass die Geldanlage sicher ist:

    • Raisin
    • DAB
    • Vanguard

    Bei Raisin handelt es sich um die Vermittlerin hinter WeltSparen und WeltInvest. Sie selbst erhält zu keinem Zeitpunkt Zugriff auf das Geld des Kunden oder dessen Wertpapiere. Es wäre also für den Kunden keine Gefahr, sollte Raisin Insolvenz anmelden müssen oder versuchen, betrügerisch zu handeln.

    Wesentlich wichtiger ist die DAB Bank. Sie ist die depotführende Bank. Die ETFs, die der Kunde über WeltInvest erwirbt, werden also hier gelagert. Da die DAB natürlich nur die Fondsanteile für den Kunden verwahrt, müssen Kunden auch hier keine Angst haben, dass ihr Geld im Insolvenzfall nicht sicher wäre. Sie könnten die Herausgabe ihrer Fondsanteile fordern und würden diese auch erhalten.

    Auch eine Zahlungsunfähigkeit von Vanguard würde für den Kunden keine größeren Probleme bedeuten. Die Anlagegelder stehen nach wie vor den Anlegern zu. Sollte Vanguard ausfallen, werden die Kunden ausbezahlt oder eine andere Kapitalverwaltungsgesellschaft würde die Fonds übernehmen. Dies gilt ausschließlich für physisch replizierende ETFs, nicht für swap-basierte.

    • WeltInvest selbst hat keinen Zugriff auf die Anlage
    • Auch ein Ausfall von DAB oder Vanguard ist kein Risiko
    • ETFs und Fonds sind Sondervermögen
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    10. Rendite bei WeltInvest – Diese Rendite soll möglich sein!

    WeltInvest ist einer der wenigen Robo Advisor, der nicht nur die mögliche Rendite, sondern auch mögliche Verluste gut darstellt. Der erste Graph, den Anleger auf der Website sehen, wenn es um die Rendite geht, ist nicht die Prognose, sondern die Historie. Hier ist die Weltwirtschaftskrise ab 2008 nicht ausgeklammert, sodass die Darstellung auch die Verluste bis 2012 aufzeigt. Anleger mussten in diesem Zeitraum mehr als 45 % Verlust hinnehmen. Auf der andere Seite wird natürlich auch der Erfolg nicht verheimlicht: Bis 2018 konnten Anleger ihren Anlagebetrag wieder mehr als verdoppeln, selbst wenn Verluste verzeichnet werden mussten.

    Wer nicht wissen möchte, wie stark Gewinne und Verluste sein können, sondern eher einen Durchschnittswert einsehen möchte, hat diese Möglichkeit natürlich auch. Eindeutige Aussagen macht das Unternehmen in Bezug auf die Rendite jedoch nicht. Anleger müssen die entsprechenden Werte im Graph ablesen und im Zweifel bei Interesse umrechnen.

    Durchschnittlich erwartet WeltInvest im WeltInvest 100 Portfolio bei einer Anlagesumme von 10.000 Euro eine Steigerung nach 20 Jahren auf 40.459 Euro. Im WeltInvest 30 Portfolio ist die erwartete Rendite aufgrund des geringeren Risikos natürlich deutlich geringer. Hier könnten Anleger nach 20 Jahren jedoch immerhin durchschnittlich 20.472 Euro besitzen.

    Dabei profitieren Anleger natürlich auch deutlich vom Zinseszinseffekt. So können sie natürlich nach der Hälfte der Zeit durchschnittlich 20.150 Euro im WeltInvest 100 oder 14.313 Im WeltInvest 30 Depot verbuchen.

    • Keine eindeutigen Renditeaussagen
    • Rendite stark abhängig von Anlagedauer und Aktienanteil
    • Vervierfachung des Anfangsinvestment innerhalb von 20 Jahren bei 100 % Aktien möglich

    11. Was macht WeltInvest besonders?

    Die beiden wichtigsten Alleinstellungsmerkmale in unserem WeltInvest Test gehen letztlich Hand in Hand: Es gibt nach unserem aktuellen Kenntnisstand keinen Robo Advisor, der seine Dienste noch günstiger anbietet. 0,49 % jährlich erreicht die Konkurrenz in der Regel höchstens ohne Fondskosten. Auf der anderen Seite fehlt jedoch auch die Beratung vollständig. Dort spart der Anleger natürlich Geld. Dies betrifft nicht unbedingt die Ermittlung des richtigen Portfolios. Der Fragebogen, den die meisten anderen Robo Advisor zur Verfügung stellen, ist sicherlich kein großes Investment. Entscheidend dürfte hingegen sein, dass eine umfangreiche Dokumentationspflicht und andere Auflagen damit einhergehen, Anleger zu beraten.

    WeltSparen ETF-Anlage WeltInvest

    WeltInvest – die ETF-Anlage von WeltSparen

    Da die BaFin auch solche Fragebögen mit anschließender Portfolio-Empfehlung als Anlageberatung sieht, verzichtet WeltInvest auf Beratung und bietet stattdessen Robo Advisor-Finanzdienstleistungen an. Natürlich können Anleger natürlich in Zweifel ziehen, dass WeltInvest Robo Advisor ist. Die Beratung und Aufteilung auf standardisierte Portfolios ist für einige ein Merkmal eines derartigen Finanzdienstleisters.

    Eine Besonderheit ist zudem auch, dass der Anbieter ausschließlich auf ETFs von Vanguard setzt. Das macht Risiken und Anlage für den Kunden etwas übersichtlicher. Viele Robo Advisor sind jedoch deutlich unabhängiger und können ihre Auswahl deswegen auch mit Vorteilen für den Kunden begründen. Natürlich ist es mit einer großen Wahrscheinlichkeit gerade auch diese eingeschränkte Auswahl, die es ermöglicht, dass Anleger so günstig über WeltInvest anlegen können. Dies wird leider jedoch nicht transparent kommuniziert.

    • Außerordentlich günstig
    • Keine Beratung
    • Nur ETFs von Vanguard

    12. Fazit des Tests von WeltInvest

    WeltInvest ist einer der günstigsten Robo-Advisor auf dem Markt, bietet jedoch auch weniger. Vor allem die fehlender Beratung und damit wegfallende Dokumentationspflicht sorgen dafür, dass WeltInvest mit nur 0,33 % einen der günstigsten Robo-Advisor stellen kann. Der Anleger muss im Gegenzug selbst herausfinden, welches der vier Depots zu ihm passt. Für die Geldanlage investiert WeltInvest mit passivem Risikomanagement und jährlichem Risikomanagement in ETFs.

    Er investiert dann in eine Mischung aus Aktien und Anleihen. Die Risikostreuung ist durch ETFs von Vanguard sehr breit und auch hier sind die Drittkosten mit rund 0,16 % sehr gering. Der Service ist trotz der fehlenden Beratung gut erreichbar und kann ohne Mehrkosten in Anspruch genommen werden. Dementsprechend müssen Anleger zwar wissen, in welchem Verhältnis sie investieren möchten, vor einem schlechten Service müssen sie jedoch trotzdem keine Angst haben.

    Etwas bedauerlich ist, dass der WeltInvest ausschließlich in Fonds von Vanguard investiert und es sich somit dem Anschein nach nicht um einen unabhängigen Robo Advisor handelt.

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