truevest Erfahrungen – Mensch und Technik für beste Rendite?

truevest ist kein Robo Advisor im engeren Sinne. Das Unternehmen setzt auf aktives Management und biete dabei vier unterschiedliche Strategien. truevest Erfahrungen werden durch die Patriarch Multi-Manager GmbH ermöglicht. Die Macher selbst bezeichnen truevest als Cyborg. Der Mensch entscheidet dabei, was gekauft wird, die Technik hingegen wann der richtige Zeitpunkt dazu gekommen ist.

Anleger können zwischen ETFs oder aktiven Zielfonds wählen, insgesamt stehen vier unterschiedliche Portfolios zur Auswahl, die unterschiedliche Risikoneigungen abbilden sollen. Anleger müssen mindestens 10.000 Euro investieren und jährliche Kosten von mindestens 1,49 % der Anlagesumme einkalkulieren.

• Mischung zwischen Robo Advisor und Management
• Investment in ETFs oder Zielfonds
• 1,49 % der Anlagesumme mindestens als jährliche Gebühr

Inhaltsverzeichnis

1. Pro und Contra von truevest

2. Der truevest Steckbrief

• Sitz und Regulierung: Frankfurt, Finanzanlagenvermittler nach §34 KWG Anlagenvermittlung
• Art der Geldanlage: Digitale Vermögensverwaltung mit vier unterschiedlichen Portfolios
• Anlagestrategie: Aktives Management mit Market-Timing unter Hilfe der Trend 200-Strategie soll Markt dauerhaft schlagen
• Anlagegüter: Rentenfonds, Geldmarktfonds, Aktien aus verschiedenen Regionen
• Support: E-Mail, Telefon, Kontaktformular, Post, Fax
• Mobiler Zugriff: Keine App, mobiler Zugriff über Browser möglich
• Gebührenstruktur: 1,49 bis 1,73 % des Anlagevolumens im Jahr, zuzüglich Fondskosten
• Gewinnbeteiligung: Keine
• Diversifikation: Breite Streuung auf unterschiedliche Märkte, Regionen, Investmentstyle, mindestens 10 Wert im Portfolio
• Risiko / maximaler Verlust: Totalverlust möglich, jedoch unwahrscheinlich
• Renditebeispiel: Bis zu 7,38 % möglich
• Mindestanlage: 10.000 Euro

So präsentiert sich truevest auf der eigenen Homepage

3. truevest Robo Advisor: Die Geldanlage im Überblick

truevest ist ein Angebot der Patriarch Multi-Manager GmbH und kein klassischer Robo Advisor, sondern ein digitaler Vermögensverwalter mit Fokus auf Market Timing. Das Unternehmen plant also mit seiner Dienstleistung dauerhaft den Markt zu schlagen. Zum Einsatz kommt dafür die Trend 200-Strategie.

Der zusätzliche Aufwand sorgt auch dafür, dass das Angebot für Kleinanleger und Sparer nicht optimal geeignet ist. Sie müssen mindestens 10.000 Euro investieren, wenn sie von truevest profitieren möchten. Sparpläne sind zudem erst ab 200 Euro möglich, Anleger können zudem jederzeit eine weitere Einzahlung leisten.

Wichtig in unserem truevest Test ist natürlich, dass der Anbieter nicht unbedingt günstig ist. Derzeit erhebt der Vermögensverwalter je nach Depot zwischen 1,49 % und 1,73 % der Anlagesumme im Jahr. Damit ist truevest teurer als die meisten Robo Advisor, bietet jedoch auch aktives Risikomanagement.

Anleger investieren je nach gewählter Strategie in ETFs oder Zielfonds. Die Geldanlage soll verschiedene Themen, Märkte, Investmentstile und Manager abdecken und investiert maximal 15 % je KVG. Eine breite Diversifikation soll dabei helfen, das Risiko-Renditeverhältnis zu maximieren.

4. Worin investieren Anleger bei truevest?

Bei truevest legen Anleger nicht zwangsweise in ETFs an, wie es bei den meisten Robo-Advisorn üblich ist. Stattdessen werden in drei der vier Strategien Zielfonds genutzt. Anleger investieren dabei immer in ein Portfolio, das mindestens aus 10 und maximal aus 20 Wertpapieren besteht.

Dabei setzt das Unternehmen vor allem auf Aktien als Geldanlage, in die natürlich vor allem auch über Fonds und ETFs investiert wird. Bei der Streuung achten die Analysten nicht nur auf Regionen, wie dies bei ETFs und klassischen Robo-Advisorn üblich wäre. Stattdessen erfolgt die Diversifikation über Themen, Märkte, Investmentstyles und bei den Zielfonds auch Managern.

Außerdem kommen auch Renten- und Geldmarktfonds zum Einsatz. Es sind zudem auch Deinvestitionsphasen vorgesehen, in denen die Anlage vollständig in Geldmarktfonds angelegt wird. Außerdem sind auf Grundlage des Bedingungswerks auch Single-Hedgefonds, Gold- und andere Rohstofffonds sowie nachhaltige Investments möglich, allerdings werden diese aktuell nicht angewendet.

Keine KVG darf dabei einen Höheren Anteil als 10 % erreichen. Eine Ausnahme bilden eigene Assets des mandatierten Beraters, die bis zu 15 % gewichtet werden können. Ziel des Angebots ist allerdings, keine interne Steuerungsinteressen bei der Wahl der Fonds gelten zu lassen. Um Bevorzugungen zu verhindern, setzt truevest auf einen Multi-Manager-Ansatz, der es auch erlaubt, mandatierte Manager jederzeit austauschen zu können.

• 4 unterschiedliche Portfolios
• Aktienmarkt, Geldmarkt, Renten
• Diversifikation auf verschiedenen Ebenen

truevest bietet insgesamt 4 Anlage-Strategien zur Auswahl

5. Die truevest Anlagestrategie im Check – Ist truevest Robo Advisor?

truevest will das Beste aus zwei Welten sein und verlässt sich deswegen nicht rein auf die Steigerung des Kapitalmarkts und Algorithmen. Ziel ist es, auch dank menschlicher Expertise den Markt zu schlagen.

Damit unterscheidet es sich von den meisten Robo Advisorn, allerdings gibt es durchaus Parallelen. Das Unternehmen kombiniert die standardisierte Geldanlage mit Zielfonds und setzt auf unterschiedliche Strategien. Die Anmeldung und Aufteilung auf die Portfolios, sowie die Verwaltung werden und mithilfe von Technik realisiert, was dabei hilft, die truevest Gebühren günstig zu halten.

Insgesamt realisiert das Unternehmen vier unterschiedliche Strategien. Zentraler Punkt in der truevest Anlagestrategie ist der timing-orientierte Investmentansatz. Als Orientierung dient dafür die Trend-200 Strategie. Sie basiert auf der 200-Tage-Linie, einem bekannten Trend-Indikator. Hierfür wird der Durchschnittskurs der letzten 200 Tage eines Wertes ermittelt und mit dem aktuellen verglichen. Schneiden sich die Verlaufslinien, soll ein Kauf- bzw. Verkaufssignal entstehen. Dieses Signal nutzt truevest und verfolgt somit eine sehr eindeutige Strategie mit ständiger Reallokation. Diese Strategie wird in drei unterschiedlichen Risikoprofilen umgesetzt.

Für Anhänger einer ETF-Strategie hat truevest ebenfalls ein Angebot parat. Anleger sind hier entweder zu 100 Prozent in Geldmarkt- oder Renten-Fonds investiert. Alle Strategien verfügen zudem über Deinvestitionsphasen, in denen nur in Geldmarktfonds investiert wird. Auch hier wird die Trend 200-Strategie genutzt.

truevest ist also keineswegs ein klassischer Robo Advisor, sondern setzt auf Market-Timing und menschlicher Expertise.

• 4 verschiedene Strategien
• Timing-orientierte Investment-Ansatz
• Trend 200-Strategie als Grundlage

6. Wie gut ist der Kundenservice von truevest erreichbar?

Der Kundenservice von truevest ist grundsätzlich gut erreichbar. Das Unternehmen bietet dafür ein Hotline an, die über eine Frankfurter Vorwahl erreichbar ist. Interessenten und Anleger können so entspannt ohne zusätzliche Gebühren den Service kontaktieren. Dieser ist natürlich in deutscher Sprache erreichbar und beantwortet kompetent alle Fragen, die Anleger haben könnten.

Natürlich gibt es auch schriftliche Kontaktmöglichkeiten. truevest, bzw. Patriarch bietet eine Postadresse genauso an wie eine Faxnummer, E-Mail-Adresse und Kontaktformular. Das Unternehmen ist hier also sehr gut aufgestellt. Einige Anleger würden ihre truevest Erfahrungen noch besser einschätzen, wenn der Robo Advisor auch einen Live Chat anbieten würde. Allerdings ist dies Jammern auf recht hohem Niveau. Der Kundenservice von truevest ist insgesamt sehr gut erreichbar.

Das Unternehmen bietet zudem eine recht umfangreiche FAQ. Sie soll es ermöglichen, dass vor allem Interessenten die wichtigsten Fragen unkompliziert selbst beantworten können, ohne gleich den Support kontaktieren zu müssen. Relativ unüblich ist, dass das Unternehmen die FAQ in PDF-Form anbietet. Dadurch muss für den Abruf natürlich ein entsprechender Reader auf dem PC des Nutzers installiert sein. Dafür erhalten Interessenten in dem neunseitigen Dokument viele interessante Informationen. Diese könnten allerdings durchaus etwas besser sortiert sein. So sind Grundlagen zur Geldanlage und angebotsspezifische Informationen enthalten, was die Übersichtlichkeit nicht erhöht.

• Gut erreichbar
• Deutschsprachiger Support
• E-Mail, Kontaktformular, Postadresse, Fax, Telefonnummer (Vorwahl aus Frankfurt)

Der Robo-Advisor per Telefon, E-Mail und Kontaktformular zu erreichen

7. truevest im Test: Gibt es eine App?

truevest verzichtet auf die Möglichkeit, Kunden eine App anzubieten. Dabei hat das Unternehmen die Wichtigkeit einer mobilen Software eigentlich begriffen und ist sich durchaus darüber im Klaren, dass auf diese Weise gerade auch Kunden erreicht werden können, die sich sonst nicht für Geldanlage interessieren.

Dennoch verzichtet das Unternehmen bislang darauf, das Angebot als mobile Variante umzusetzen und so mit einer truevest App noch mehr potenzielle Kunden zu erreichen.

Anleger und Interessenten können die Webseite jedoch relativ unkompliziert mit ihrem mobilen Browser abrufen. Die Webseite passt sich dank responsivem Design dann den kleineren Bildschirmen und der Navigation per Touch an. Allerdings wird hier dann auch schnell deutlich, dass Patriarch viel Wert darauflegt, möglichst viele Informationen zur Verfügung zu stellen. Bei der Nutzung per Smartphone ist dies durch die kleineren Bildschirme allerdings ehr schnell unübersichtlich. Zudem stört hier, dass viele Informationen vor allem in pdf-Form aufbereitet wurden. Gerade per Smartphone wird es so schneller unübersichtlich und komplizierter in der Navigation.

Grundsätzlich lässt sich die mobile Variante von truevest allerdings genauso nutzen wie die Web-Variante. Anleger können ihr Portfolio und Änderungen einsehen und Ein- und Auszahlungen vornehmen. Auch die Ermittlung einer geeigneten Anlagestrategie für Interessenten ist mobil möglich.

• Keine App
• Per Browser von verschiedenen Geräten abrufbar
• Etwas unübersichtlich in der mobilen Version

8. Sind die Gebühren von truevest konkurrenzfähig?

truevest ist im Vergleich mit anderen Robo Advisorn eher teuer. Das Unternehmen nutzt allerdings auch keine rein passive Anlagestrategie. Dementsprechend kostenintensiver ist die Verwaltung und Bereitstellung des Angebots. Die tatsächlichen truevest Gebühren richten sich dabei auch nach dem Portfolio:

• Wachstum Trend 200: 1,49 %
• Dynamik Trend 200: 1,49 %
• ETF Trend 200: 1,49 %
• VIP Trend 200: 1,73 %

Darüber hinaus fallen keine Depotgebühren an und es gibt zudem keine Ausgabeaufschläge. Auch auf eine Performancegebühr verzichtet truevest. Natürlich ist auch der Abschluss und die Kündigung des Investments kostenfrei. Anleger können zudem jederzeit das Portfolio verkaufen und das Geld auszahlen. Insgesamt sind die Kosten also durchaus überschaubar und transparent dargestellt.

Dennoch ist truevest sicherlich nicht der günstigste Anbieter von digitaler Vermögensverwaltung. Ein fairer truevest Test muss dabei jedoch natürlich auch beachten, dass es sich um einen aktiven Vermögensverwalter handelt. Wenn der Anlageprozess und Rebalancing nicht automatisiert abgewickelt werden, ist dies natürlich ein bedeutender Mehraufwand.

Anleger stehen deswegen vor der Entscheidung, ob sie den Ansatz von truevest so überzeugend finden, dass sie dem Unternehmen zutrauen, nicht nur dauerhaft den Markt zu schlagen, sondern darüber hinaus auch die Zusatzkosten egalisieren können.

• Kein günstiger Robo-Advisor
• Durch aktive Anlagestrategie teurer
• Keine zusätzlichen Gebühren

Vor der Geldanlage wird man aufgefordert ein Anlageziel auszuwählen

9. Ist truevest sicher? Wer steckt hinter dem Anbieter?

truevest ist ein Angebot der Patriarch Multi-Manager GmbH. Es handelt sich dabei um einen Finanzdienstleister, der eigene Finanzprodukte wie Dachfonds, Aktienfonds entwickelt und auflegt. Das Unternehmen hat seinen Sitz in Frankfurt am Main. Ein Teil des Unternehmenskonzept ist es, auch kleineren Anlegern Knowhow zugänglich zu machen, dass sonst nur vermögenden Familien und Institutionen offensteht. truevest ist der Robo Advisor des Unternehmens.

truevest selbst besitzt keine BaFin-Lizenz, benötigt diese jedoch auch nicht. Als Finanzanlagenvermittler untersteht das Unternehmen der IHK Berlin. Eine BaFin-Lizenz wäre nur als Finanzportfolioverwalter notwendig. Dass truevest als Finanzanlagenvermittler tätig wird bedeutet auch, dass der Anbieter zu keinem Zeitpunkt Zugriff auf die Geldanlage des Kunden hat. Im Insolvenzfall von Patriarch wäre also das Geld der Anleger keineswegs in Gefahr.

Entscheidender ist die depotführende Bank. Bei truevest handelt es sich dabei um die Augsburger Aktienbank AG. Sie verfügt natürlich über eine Lizenz als Vollbank. Das bedeutet auch, dass das Unternehmen Teil der gesetzlichen Einlagensicherung Deutschlands ist. Darüber sind bis zu 100.000 Euro je Kunde abgesichert. Dies betrifft allerdings nur Bareinlagen. Fonds und ETFs gelten nämlich ohnehin als Sondervermögen und müssen im Insolvenzfall an den Besitzer, also den Anleger, zurückgegeben werden. Der Herausgabeanspruch besteht also immer, unabhängig von einer Einlagensicherung.

• truevest ist ein Angebot der Patriarch Multi-Manager GmbH
• Registriert bei der IHK Berlin
• Augsburger Aktienbank AG mit BaFin-Lizenz

<h3<10. Rendite: Performance von truevest kann überzeugen

Entscheidend bei der Frage danach, ob sich die Mehrkosten von truevest im Vergleich zu anderen Robo Advisorn lohnt und der Anleger unter dem Strich positive truevest Erfahrungen macht, ist natürlich, ob die Rendite überzeugt. Der Markt muss nicht nur regelmäßig geschlagen werden, sondern darüber hinaus muss die Performance auch die Mehrkosten wert sein. Dies gilt auch deswegen, weil ein Eingreifen durch Menschen und eine Abweichung von den Märkten immer auch ein Risiko bedeuten kann.

Bislang kann das Unternehmen mit seiner Rendite überzeugen, auch wenn es sich natürlich um einen Betrachtungszeitraum handelt, in dem auf dem Markt Wachstum vorherrschte. Die Fonds, die das Unternehmen anbietet haben einen belegbaren echten Track-Rekord von sieben Jahren. Hier hat truevest vielen Mitbewerbern allerdings etwas Wichtiges voraus. Die meisten Robo-Advisor sind deutlich kürzer auf dem Markt und können dementsprechend keine ähnlich belastbaren Zahlen vorweisen.

Das Unternehmen konnte in den letzten fünf Jahren bis zu 7,38 Prozent Rendite nach Kosten erzielen. Als Nettorendite ist dies natürlich ein sehr guter Wert. Und auch hinsichtlich des Risikos die Geldanlage mit einer durchschnittlichen Volatilität von um die 8 Prozent maximal recht gut ab.

Welche Rendite genau erzielt werden kann, hängt natürlich auch immer davon ab, welches Risiko ein Anleger bereit ist zu gehen. Ein hoher Aktienteil kann die Rendite deutlich erhöhen, führt jedoch auch zu mehr Schwankungen und möglicherweise sogar großen Verlusten.

• Rendite bis zu 7,38 %
• Fonds nachverfolgbar bis zu fünf Jahren
• Rendite abhängig von Risiko

11. Was macht truevest anders?

truevest ist letztlich kein typischer Robo Advisor. Es handelt sich weniger um eine standardisierte Geldanlage, die nur den Markt abbilden und so Anlegern möglichst kostengünstig eine langfristige Investmentmöglichkeit bieten möchte. Stattdessen verfolgt das Unternehmen das klare Ziel, den Markt durch einen Timing-Ansatz zu schlagen. Hierin unterscheidet sich truevest natürlich deutlich von anderen Anbietern.

Ein weiterer wichtiger Unterschied ist, dass das Angebot schon deutlich länger auf dem Markt ist als die meisten Robo-Advisor. So sind truevest Erfahrungen letztlich schon seit vielen Jahren möglich, allerdings nicht unter dem Namen truevest und mit standardisiertem Portfolio. Anleger können so deutlich besser einschätzen, wie der Erfolg in den letzten Jahren war und welche Vorteile sich durch das aktive Management ergeben könnten. Bislang kann truevest durchaus beeindruckende Statistiken vorweisen.

Der Robo Advisor truevest kann diverse Auszeichnungen vorweisen

Im Gegensatz zu vielen anderen Angeboten handelt es sich zudem weder um ein Startup, noch um eine Großbank, die den Robo-Advisor auflegt. Stattdessen kommt ein relativ erfahrenes aber an Innovationen sehr interessiertes Investment-Team zum Einsatz, dass die notwendige Erfahrung vorweisen kann, ohne ein ähnliches finanzielles Interesse wie eine Großbank mit eigenen ETFs zu besitzen. Die Unabhängigkeit und der offene Umgang mit eventuellen Verstrickungen, bzw. die klare Vorgabe, wie dies zu verhindern ist, ist ein deutliche Stärke und eine Besonderheit auf dem Markt. Maximal dürfen 15 % je KGA in einem Portfolio enthalten sein. Auf diese Weise sollen finanzielle Interessen und das Risiko für Ausfälle verringert werden.

• Aktive Anlagestrategie
• Schon seit einigen Jahren aktiv
• Weder Startup noch Filialbank

12. Fazit des Tests von truevest

truevest unterschiedet sich von klassischen Robo-Advisorn in einigen Punkten. Das Unternehmen möchte eine digitale Vermögensverwaltung anbieten, die in der Lage ist, den Markt zu schlagen anstatt ihm zu folgen. Dafür setzt das Unternehmen auch auf Zielfonds und nicht nur auf ETFs. Die Trend 200-Strategie soll dabei helfen, dauerhaft erfolgreich zu sein, ohne ein zu großes Risiko einzugehen. Das Unternehmen bietet vier unterschiedliche Portfolios an, die

Dass diese Strategie auch langfristig Erfolg haben könnte, deutet der Track-Rekord der enthaltenen Fonds an. Dieser bildet den Verlauf in den letzten sieben Jahren ab und kann Anleger durchaus optimistisch stimmten. Natürlich bleibt bei einem Investment auch immer das Risiko, dass die Geldanlage größere Verluste erleidet und die Strategie langfristig nicht aufgeht. Das kann allerdings auch bei passiven Investments nicht völlig ausgeschlossen werden.

truevest ist für Kleinanleger und vor allem Sparer jedoch nur eingeschränkt geeignet. Das Angebot können Anleger erst ab einer Mindesteinzahlung von 10.000 Euro nutzen und auch die Sparrate von 200 Euro kann nicht von jedem ohne Probleme aufgebracht werden.

Zudem ist auch die Gebühr von truevest nicht gerade günstig. Anleger müssen mindestens 1,49 % der Anlagesumme jährlich einkalkulieren, hinzu kommen die Fondskosten. Bislang konnten die Fonds allerdings auch eine Nettorendite erzielen, die die höheren Gebühren gerechtfertigt haben.

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