Baloise Monviso Erfahrungen – Investmentdienstleister statt Robo-Advisor?

Baloise Monviso Erfahrungen von Onlinebroker.net
Baloise Monviso will eine kostengünstige Vermögensverwaltung auch für Kleinanleger sein und ermöglicht die Geldanlage schon ab 400 Euro. Baloise Monviso Erfahrungen werden möglich durch eine Zusammenarbeit der Basler Versicherung und Deutsche AM, einer Tochter der Deutschen Bank.

Im Gegensatz zum Robo Advisor Robin verfolgt das Unternehmen hier jedoch den Ansatz, dass es durch aktives Management möglich ist, den Markt zu schlagen. Dies lässt sich der Anbieter jedoch durchaus auch belohnen. Hält einer der teuersten Robo Advisor auf dem Markt, was er verspricht?

  • Basler und Deutsche AM als Partner
  • Aktives Risikomanagement
  • Einer der teuersten Robo Advisor
Inhaltsverzeichnis
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    1. Pro und Contra von Baloise Monviso

    • Aktives Risikomanagement
    • Nur Mindesteinzahlung in Höhe von 400 Euro
    • Sparplan ab 50 Euro möglich
    • Gut erreichbarer Kundenservice
    • Erfahrenes Investmentteam
    • Gute Aufklärung über Risiko
    • Deutschsprachiger Kundenservice

    • Teilweise wäre mehr Transparenz wünschenswert
    • Relativ hohe Gebühren

    2. Der Baloise Monviso Steckbrief

    • Sitz und Regulierung: Hamburg, Registereintrag
    • Art der Geldanlage: Standardisierte Geldanlage
    • Anlagestrategie: Investment mit aktivem Risikomanagement in Fonds und ETFs
    • Anlagegüter: Anleihen, Aktien, Geldmarkt, alternative Investments
    • Support: E-Mail, Postadresse, Kontaktformular, LiveChat und Telefon
    • Mobiler Zugriff: durch responsives Design möglich, aber keine native App
    • Gebührenstruktur: 1,24 % bis 1,31% des Anlagevolumens im Jahr
    • Gewinnbeteiligung: keine
    • Diversifikation: Keine Angaben
    • Risiko / maximaler Verlust: Totalverlust möglich, jedoch sehr unwahrscheinlich
    • Renditebeispiel: Maximal 1,6 % jährliche Netto-Rendite
    • Mindestanlage: 400 Euro
    Baloise Monviso Homepage

    Die Homepage des Robo Advisors Baloise Monviso auf einen Blick

    3. Baloise Monviso Robo Advisor: Die Geldanlage im Überblick

    Baloise Monviso bietet aktives Risikomanagement und grenzt sich so von den meisten Robo Advisorn ab. Es selbst möchte als „Human Robo“ gesehen werden und nutzt Digitalisierung und Standardisierung nur bei Prozessen wie Anmeldung und Verwaltung. Alles andere soll vom 600-köpfigen Investment-Team erledigt werden. Ziel ist es also ohne Frage, den Markt zu schlagen.

    Das Angebot ist eine Kooperation der Schweizer Versicherung Basler und der Investment-Tochter der Deutschen Bank, der Deutschen AM. Die Einlagensicherung beträgt nur 20.000 Euro, da die depotführende Bank in Luxemburg beheimatet ist. Da es sich bei den Fonds ohnehin um Sondervermögen handelt, ist der durchschnittliche Kleinanleger jedoch nicht von dieser Grenze betroffen. Lediglich bei Barvermögen könnte die Einlagensicherung relevant sein, alle Fonds und ETFs befinden sich immer im Besitz des Anlegers und werden von der Bank nur verwahrt.

    Lobenswert ist, dass das Angebot bereits ab 400 Euro genutzt werden kann. Ein monatlicher Sparplan ist möglich und mit 50 Euro auch durchaus erschwinglich. Der Service von Baloise Monviso ist sehr gut erreichbar und eine der Stärken des Angebots.

    Auffällig sind sicherlich auch die vergleichsweise hohen Gebühren des Angebots. Anleger müssen je nach Risikoprofil mindestens 1,24 % und maximal 1,31 % des Anlagevolumens als jährliche Gebühr entrichten. Hinzu kommt, dass der Anbieter nicht nur in ETFs investiert, sondern auch in aktive Fonds, die naturgemäß teurer sind als passiv gemanagte Fonds.

    • Aktives Risikomanagement
    • Investment-Team trifft Anlageentscheidungen
    • Relativ hohe Gebühren
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    4. Welche Werte erwerben Anleger über Baloise Monviso?

    Natürlich ist es für den Erfolg einer Gelanlage maßgeblich entscheidend, welche Werte ein Anleger erwirbt. Bei Robo Advisorn wird in der Regel Wert auf eine sehr breite Diversifizierung gelegt. Natürlich ist dies auch bei Baloise Monviso der Fall. In welche Märkte ein Anleger investiert, ist dabei maßgeblich davon abhängig, welches Risikoprofil ein Anleger aufweist.

    Grundsätzlich nutzt Baloise Monviso die folgenden Märkte:

    • Aktien
    • Anleihen
    • Geldmarkt
    • Alternative Anlagen wie Rohstoffe

    Je nach Risikoprofil wird ein größerer Anteil in Anleihen und Geldmarkt investiert, oder eben mehr Risiko durch Aktien und alternative Anlagen eingegangen. Dabei sind selbst die riskanteren Portfolios allerdings noch vergleichsweise sicherheitsorientiert. So gibt es beispielsweise kein reines Aktienportfolio oder eine Kombination von Aktien nur mit alternativen Investments. Selbst in unserem Test von Baloise Monviso wurde 79 % in riskantere Märkte investiert und 21 % in Geldmarkt und Anleihen.

    Baloise Monviso investiert dabei jedoch nicht nur in ETFs, wie viele andere Robo Advisor. Stattdessen setzt die Vermögensverwaltung auch auf aktiv gemanagte Fonds. Welche Werte und Märkte das Unternehmen genau abdeckt und warum, wird jedoch nicht deutlich. Ein reiner Robo-Advisor bietet hier in der Regel deutlich mehr Transparenz, vor allem bei den Grundlagen zum Investment. Anleger müssen darauf verzichten können und dem Investment-Team vertrauen.

    • Aktien, Anliehen, Geldmarkt, alternative Investments
    • Genaue Zusammensetzung abhängig von Risikoprofil
    • ETFs und aktive Fonds
    Baloise Monviso Geld anlegen

    Das Geld lässt sich bei Baloise Monviso ganz unkompliziert anlegen

    5. Baloise Monviso Anlagestrategie: Human Robo?

    Baloise Monviso Robo Advisor oder doch mehr? Die Werbung des Anlageberaters ist eindeutig. Das Unternehmen möchte kein Robo Advisor sein, sondern ein Human Robo. Wie sinnvoll dieser Slogan ist, seit dahingestellt. Für den Kunden bedeutet dies, dass zwar Anmelde- und Verwaltungsprozesse digitalisiert sind, die Anlage der Produkte hingegen von Investmentspezialisten geleistet wird. Auch wenn Baloise Monviso dies als Alleinstellungsmerkmal betrachten möchte, ist es dies natürlich nicht. Bei jedem Robo Advisor wird die Entscheidung über die Finanzprodukte, in die der Anleger investiert, letztlich von einem Menschen getroffen.

    Die Investition erfolgt ebenso über ETFs, über ein aktives Risikomanagement verliert der Anbieter hingegen kein Wort. Je nach Portfolio sind allerdings auch aktiv verwaltete ETFs im Depot. Nach unseren Baloise Monviso Erfahrungen sieht es demnach so aus, als würde der Anbieter einen Mittelweg zwischen klassischen Robo Advisor und Vermögensverwaltung einschlagen. Welche Strategie das Unternehmen genau verfolgt, bzw. welche wirtschaftswissenschaftliche Erkenntnisse genutzt werden, ist somit nicht ganz klar.

    Auch wenn es in der Werbung anders klingt, ist jedoch natürlich klar, dass nicht jeder Anleger eine auf ihn zugeschnittenes Portfolio erhält. Die Analysten stellen zwölf unterschiedliche Musterdepots zusammen, die jeweils ein unterschiedliches Risiko-Rendite-Verhältnis aufweisen. Anleger werden diesen dann zugeteilt und die Depots gemeinsam verwaltet, sodass die Geldanlage im Vergleich zur individuellen Vermögensverwaltung kostengünstig angeboten werden kann.

    • Anmelde- und Verwaltungsprozesse digitalisiert
    • Investmententscheidungen durch Spezialisten
    • 12 Musterdepots
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    6. Der Kundenservice: Blog und gut erreichbarer Support

    Der Kundenservice ist einer der wichtigsten Faktoren bei den Erfahrungen mit Baloise Monviso. Nur dann, wenn der Support gut erreichbar ist und kompetent weiterhelfen kann, ist auch ein Vertrauensverhältnis geschaffen, dass die Grundlage jeder Geldanlage sein sollte.

    Baloise Monviso lässt hier nur wenig Raum für Kritik. Natürlich versucht das Unternehmen, sich als einer der Premium-Anbieter auf dem Markt zu positionieren und legt dementsprechend großen Wert auf zuvorkommenden und hochwertigen Kundenservice. Derzeit stehen die folgenden Kontaktwege zur Verfügung:

    • Kontaktformular
    • E-Mail-Adresse
    • Telefonnummer
    • Postadresse
    • Live Chat

    Bei der Hotline handelt es sich um eine Hamburger Nummer, sodass Kunden keine zusätzlichen Gebühren fürchten müssen. Damit ist für jeden Anleger der richtige Kontaktweg vorhanden. Der Support ist zwischen montags und freitags zwischen 08:00 und 18:00 Uhr erreichbar.

    Eine der Stärken ist zudem auch der Blog, der natürlich Anlegern die Geldanlage sicherlich auch ein bisschen Schmackhaft machen soll. Hier finden sich allerdings einige sinnvolle Hinweise und Hilfen, die gerade Privatanlegern dabei helfen können, eine sinnvolle Investitionsentscheidung zu treffen. Wirklich unabhängig und umfassend sind die Informationen jedoch nicht. Zusammen mit dem Tutorial sind sie jedoch durchaus ausreichend, damit sich ein Privatanleger ohne Erfahrung über theoretische Grundlagen informieren kann, um seine Geldanlage dann entsprechend aufzubauen.

    • Gut erreichbar dank vieler Kontaktmöglichkeiten
    • Support zwischen 08:00 und 18:00 Uhr
    • Blog und Tutorial
    Baloise Monviso Niederlassung

    Baloise Monviso verfügt über eine Niederlassung in Hamburg

    7. Baloise Monviso Test der Software: Mobile Handelsmöglichkeiten?

    Für viele Menschen wird es immer wichtiger, Dienste auch von unterwegs nutzen zu können. Dies gilt auch immer mehr für die Geldanlage, die Anleger jederzeit einsehen können möchten. Allerdings ist dies gerade im Falle von Robo Advisorn und langfristig orientierten Geldanlagen alles andere als sinnvoll.

    Kunden erhalten bei Baloise Monviso einen Bericht pro Quartal, in der der Verlauf ihres Depots verständlich dargelegt wird. Zudem können sie die Webseite auch über ihr Smartphone aufrufen. Dies ist letztlich auch alles, was sie benötigen. Es ist schlicht nicht sinnvoll, ständig ins Portfolio zu sehen oder sogar Änderungen vorzunehmen. Wer so aktiv sein möchte, findet mit einem Robo-Advisor nicht die richtige Geldanlage.

    Dementsprechend ist es überhaupt nicht notwendig, dass ein Robo Advisor eine App anbietet. Es gibt vereinzelt automatisierte Finanzdienste, die Wert darauflegen, dies dennoch zu tun. Hier zeigt sich auch, dass es durchaus einen Mehrwert darstellen kann, wenn eine App zur Verfügung steht. Dann allerdings müssen auch Zusatzfunktionen geboten werden, wie Anreize zum Sparen oder andere Features. Die reine Geldanlage bei Baloise Monviso muss nicht mobil kontrollierbar sein. Wenn der Anbieter sich auf seine Kernbereiche beschränkt und nicht versucht, eine moderne Baloise Monviso App zur Verfügung zu stellen, wird dies für die meisten Anleger vollkommen ausreichend sein, sodass das Fehlen einer App in unserem Baloise Monviso Test keine negativen Konsequenzen hat.

    • Keine App
    • Mobil nutzbar
    • Bericht quartalsweise
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    8. Baloise Monviso Gebühren als Schwäche?

    Wer sich mit Robo Advisorn und digitaler Vermögensverwaltung beschäftigt, wird von den Baloise Monviso Kosten überrascht sein. Der Anbieter erhebt eine All-in-Gebühr, die zwischen 1,24 bis 1,31 Prozent im Vergleich zu anderen Angeboten teuer ist. Die Baloise Monviso Gebühren richten sich dabei nach dem Risikoprofil. Immerhin sind bereits die Produktkosten enthalten, allerdings keine Drittkosten, die durch Fonds oder ETF anfallen. Diese Kosten werden jedoch innerhalb der Fonds abgezogen, sodass die Rendite nicht weiter geschmälert wird.

    Wer mit Baloise Monviso anlegt, legt dennoch für einen Robo Advisor teuer an. Natürlich ist dies auch dem Umstand geschuldet, dass sich der Finanzdienstleister nicht damit zufriedengeben möchte, die üblichen Marktsteigerungen mitzugehen, wie dies bei den meisten Robo-Advisorn der Fall ist. Tatsächlich versucht Baloise Monviso, den Markt dauerhaft zu schlagen. Der Mehraufwand dafür ist natürlich erheblich und endet nicht nur in der Bezahlung der über 620 Mitarbeiter, sondern betrifft ebenso Technik und Infrastruktur.

    Sollte dem Investment-Team dies gelingen, ist der Robo-Advisor sicherlich auch die Mehrkosten wert. Gelingt ihm dies jedoch nicht, wie neuere wirtschaftswissenschaftliche Erkenntnisse zumindest nahelegen, bezahlt der Anleger einen unnötigen Aufpreis. Letztlich ist es eine Art Glaubensfrage, ob eine Vermögensverwaltung und aktive Fonds die zusätzlichen Kosten Wert ist. Derzeit ist das Angebot von Baloise Monviso noch nicht alt genug, um aussagekräftige Rückschlüsse zuzulassen, ob eine entsprechende Renditesteigerung mit dem Anbieter möglich ist.

    • Gebühren zwischen 1,24 bis 1,31 %
    • Zusätzliche Gebühren für Fonds und ETFs
    • Aktives Management
    Baloise Monviso Stärken

    Die Stärken von Baloise Monviso im Überblick

    9. Ist Geld bei Baloise Monviso sicher?

    In einem aussagekräftigen Baloise Monviso Test müssen wir natürlich auch den Hintergrund des Unternehmens beleuchten, damit Anleger wissen, ob sie es mit einem seriösen Unternehmen zu tun haben. Dies gilt umso mehr, wenn der Anbieter viele Investmententscheidungen durch Menschen treffen lässt und keine passive Anlagestrategie verfolgt.

    Baloise Monviso hat dabei gleich zwei namhafte Partner im Hintergrund. Zum einen ist die Basler für das Angebot verantwortlich. Bei Baloise (Basler) handelt es sich um eines der ältesten Versicherungshäuser in der Schweiz. Das Unternehmen ist inzwischen seit 150 Jahren auf dem Markt und berät auch im Bereich Vorsorge und Vermögen.

    Die Deutsche Asset Management ist der zweite Partner. Es handelt sich dabei um ein Tochterunternehmen der Deutschen Bank, das inzwischen schon seit sechs Jahrzehnten Investmentlösungen anbietet und zu den weltweit führenden Vermögensverwaltern gehört.

    Im Impressum ist die Basler Financial Services GmbH für das Angebot verantwortlich. Die Deutsche AM ist also dem Anschein nach vor allem als Partner beim Investment tätig, während die Hamburger Niederlassung der Basler die Hauptverantwortung für das Angebot trägt.

    Natürlich ist Monviso beim Amtsgericht Hamburg als Vermittler für Finanzanlagen registriert und verfügt über eine Erlaubnis gemäß §34 f GewO. Die depotführende Bank ist die Deutsche AM S.A. als Teil der Deutschen Bank. Die Tochter verfügt jedoch nicht über eine BaFin-Lizenz, sondern ist in Luxemburg beheimatet, wo die Maximalsicherung von 20.000 Euro gilt.

    • Basler und Deutsche Asset Management als Partner
    • Depotführende Bank in Luxemburg lizenziert
    • Einlagensicherung bis 20.000 Euro je Kunde
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    10. Rendite bei Baloise Monviso – Welcher Gewinn erwartet Anleger?

    Bei Baloise Monviso ist es wie bei jedem anderen Anlageverwalter auch: Wer mehr Risiko geht, kann eine bessere Rendite erhoffen und umgekehrt. Deswegen dürfen Anleger, die unterschiedliche Robo Advisor miteinander vergleichen möchten, ihren Fokus nicht nur auf die mögliche maximale Rendite lenken, sondern müssen auch das Risiko beachten, dass sie dabei eingehen. Nur auf diese Weise ist ein fairer Vergleich möglich.

    Nach unseren Baloise Monviso Erfahrungen ist der Anbieter erfreulicherweise sehr transparent, was ein mögliches Risiko angeht. Uns wurde bei der Ermittlung der Strategie in Zahlen angezeigt, wie hoch der Verlust sein kann. Natürlich erklärt der Anbieter auch, dass es keine Kapitalgarantie gibt und grundsätzlich ein Totalverlust möglich ist. Das ist lobenswert und informiert auch unerfahrene Anleger so, dass sie die Konsequenzen verstehen.

    Die tatsächlich mögliche Rendite wird natürlich im Rahmen einer Simulation zur Verfügung gestellt, die Anlegern ein ungefähres Bild vermitteln kann, wie hoch der erzielte Gewinn sein kann. Bei der Rendite ist der erzielte Nettoertrag bei Baloise Monviso nicht all zu hoch:

    • Risikopräferenz 1 von 4: 0,66 % p. a.
    • Risikopräferenz 2 von 4: 0,76 % p. a.
    • Risikopräferenz 3 von 4: 0,85 % p. a.
    • Risikopräferenz 4 von 4: 1,90 % p. a.

    Dabei wurde uns allerdings auch kein reines Aktiendepot zugeteilt. Trotz großer Risikobereitschaft und langem Anlagehorizont bei finanzieller Sicherheit ist 1,90 % p.a. Nettoertrag also die höchste Rendite, die wir mit Baloise Monviso im Durchschnitt erzielen könnten.

    • Rendite von Risiko abhängig
    • Maximal 1,90 % p.a. Nettoertrag möglich
    • Totalverlust möglich

    11. Was macht Baloise Monviso aus?

    Monviso selbst wirbt damit, dass das Angebot besonders sei, weil es Vermögensanlage auch für Kleinanleger erschwinglich macht. Tatsächlich ist dies jedoch die Eigenschaft, die letztlich alle Robo-Advisor gemeinsam haben. Unter den Robo-Advisorn geht der Anbieter mit dem aktiven Risikomanagement jedoch sicherlich einen Weg, der nicht häufig beschritten wird. Viele Robo-Advisor setzen auf passives Risikomanagement und versuchen nicht, den Markt durch aktives Eingreifen zu schlagen.

    Im Gegenzug können sie allerdings in den meisten Fällen auch deutlich geringere Gebühren bieten als Baloise Monviso. Die relativ hohen Gebühren sind selbst im Vergleich mit anderen Robo Advisorn mit aktiven Risikomanagement nicht günstig. Dabei gibt es durchaus Anbieter mit einem ähnlichen Ansatz. Der Preis ist also sicherlich ein Alleinstellungsmerkmal, wenn auch nicht all zu positiv. Wer dem Unternehmen zutraut, dauerhaft den Markt schlagen zu können, sollte die zusätzlichen Kosten jedoch in Kauf nehmen.

    Baloise Monviso Anlageziel

    Vor der Geldanlage muss noch ein Anlageziel ausgewählt werden

    In vielen Punkten könnten Baloise Monviso allerdings noch etwas transparenter auftreten. So ist beispielsweise nicht klar, welche Drittkosten auf den Anleger warten, nach welchen Kriterien investiert wird und wie der Anbieter Risiken und Krisen aus dem Weg gehen will. All dies sind jedoch zumindest für erfahrene Anleger jedoch wichtige Informationen, die ausschlaggebend dafür sein können, ob Baloise Monviso infrage kommt.

    • Aktives Risikomanagement
    • Hohe Gebühren
    • Wenig Transparenz

    12. Fazit des Tests von Baloise Monviso

    Ob es sich lohnt, die Mehrkosten von Baloise Monviso in Kauf zu nehmen, kann derzeit niemand seriös beantworten. Das Unternehmen verfolgt einen aktiven Investmentansatz, der sich erst im Laufe der Jahre als erfolgreich oder eben nicht herausstellen wird. Sollte es Baloise Monviso tatsächlich gelingen, bei guten Risikokennzahlen mehr Rendite zu erzielen als der Rest der Robo-Advisor zuzüglich der zusätzlichen Gebühren, so liegen Anleger mit Baloise Monviso natürlich goldrichtig. Derzeit lässt sich dazu jedoch keine verlässliche Aussage tätigen. Etwas bedauerlich ist auch, dass der Anbieter nicht darlegt, wie genau er dieses Ziel erreichen möchte, bzw. was er der Effizienz des Marktes entgegensetzen möchte. Zwar erklärt das Unternehmen auf seiner Webseite sehr viel, allerdings sind dies vor allem Grundlagen, die nicht ausreichend ins Detail gehen. Etwas mehr Transparenz und Tiefe würde Baloise Monviso auch für erfahrene Anleger interessanter machen.

    Attraktiv ist Baloise Monviso dementsprechend vor allem für etwas unerfahrenere Kleinanleger, die mit 400 Euro und/oder 50 Euro Sparplanrate ein gut geeignetes Angebot vorfinden.

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